智能科技平臺(tái)百融金服近日完成10億元人民幣的C輪融資。本輪融資由國(guó)資委下轄的國(guó)家主權(quán)基金中國(guó)國(guó)新基金領(lǐng)投。此次融資主要用于三方面：一
智能科技平臺(tái)百融金服近日完成10億元人民幣的C輪融資。本輪融資由國(guó)資委下轄的國(guó)家主權(quán)基金中國(guó)國(guó)新基金領(lǐng)投。
此次融資主要用于三方面：一是人工智能金融實(shí)驗(yàn)室的設(shè)施建設(shè)與人才引進(jìn);二是加大對(duì)人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融智能科技產(chǎn)品的持續(xù)研發(fā)投入;三是加大在監(jiān)管科技產(chǎn)品方面的投入，輔助監(jiān)管機(jī)構(gòu)防止金融風(fēng)險(xiǎn)。
國(guó)資背景基金的領(lǐng)投入股，對(duì)于百融開(kāi)展業(yè)務(wù)、拓展資源方面也將會(huì)起到一定的背書(shū)作用。
據(jù)百融金服合伙人、CFO趙宏強(qiáng)介紹，此次C輪融資是在2017年年底前確定的。百融金服已經(jīng)在之前的A、B、B+輪融資中獲得中國(guó)國(guó)際金融公司、高瓴資本、紅杉中國(guó)、IDG資本、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)等約7億元投資。目前，百融金服的融資總規(guī)模已達(dá)17億元人民幣。
AI金融實(shí)驗(yàn)室和區(qū)塊鏈應(yīng)用
趙宏強(qiáng)表示，人工智能將是百融今年投入的一個(gè)重點(diǎn)。
百融金服合伙人、CFO趙宏強(qiáng)
近期，百融金服成立了國(guó)內(nèi)首家人工智能金融實(shí)驗(yàn)室，并邀請(qǐng)美國(guó)圣母大學(xué)教授、深度學(xué)習(xí)領(lǐng)域?qū)＜依羁〕鋈问紫茖W(xué)家。
據(jù)趙宏強(qiáng)介紹，該實(shí)驗(yàn)室人員將由首席科學(xué)家?guī)ьI(lǐng)的研究團(tuán)隊(duì)，加上百融算法團(tuán)隊(duì)組成，目前規(guī)模為40人，未來(lái)兩年計(jì)劃擴(kuò)展到200人。這個(gè)實(shí)驗(yàn)室的核心工作就是結(jié)合百融現(xiàn)有的各類資源，研發(fā)前沿性的產(chǎn)品，將人工智能技術(shù)更廣泛地應(yīng)用到百融未來(lái)的產(chǎn)品中。
目前，該團(tuán)隊(duì)已有項(xiàng)目開(kāi)始進(jìn)行，包括不良資產(chǎn)的智能鑒別、小微企業(yè)的借貸風(fēng)控。預(yù)計(jì)今年下半年有實(shí)質(zhì)性的產(chǎn)品落地。
區(qū)塊鏈方面，百融金服也已著手研發(fā)相關(guān)應(yīng)用。據(jù)趙宏強(qiáng)介紹，百融已經(jīng)找到技術(shù)合作方，也有資產(chǎn)方愿意接受，不過(guò)，受到一些金融機(jī)構(gòu)區(qū)塊鏈專業(yè)人才儲(chǔ)備不足和傳統(tǒng)思路的限制，區(qū)塊鏈應(yīng)用推廣還需要一段時(shí)間。
從大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司到智能化大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)的轉(zhuǎn)變
百融金服自2014年創(chuàng)立，目前團(tuán)隊(duì)規(guī)模增長(zhǎng)至700人，定位于普惠金融的公共基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)。平臺(tái)累計(jì)覆蓋7億多用戶的畫(huà)像，日均申請(qǐng)查詢量350萬(wàn)—400萬(wàn)。
據(jù)36氪此前報(bào)道，2015年時(shí)該公司處于打磨產(chǎn)品的階段，總體客戶數(shù)只有200多家，到2016年底達(dá)到1500家。
據(jù)趙宏強(qiáng)介紹，目前百融的客戶數(shù)(包括各級(jí)銀行、消費(fèi)金融公司、保險(xiǎn)公司等)達(dá)到3500個(gè)，預(yù)計(jì)年底可以達(dá)到4000個(gè)。
過(guò)去幾年，監(jiān)管的加強(qiáng)和金融線上化的趨勢(shì)，給了大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司快速起飛的契機(jī)。
在百融拿下工行、中行、建行、招行等國(guó)有大行后，頭部公司的示范效應(yīng)使得長(zhǎng)尾的各級(jí)消金企業(yè)客戶快速增長(zhǎng)。“有了這個(gè)示范效應(yīng)以后，其實(shí)往下走很容易。”趙宏強(qiáng)表示。
百融沒(méi)有披露詳細(xì)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，但趙宏強(qiáng)透露，2017年?duì)I收同比增長(zhǎng)了5倍，并在去年四季度實(shí)現(xiàn)了盈利，今年預(yù)計(jì)可以同比增長(zhǎng)3倍。
百融以大數(shù)據(jù)風(fēng)控起家，但在過(guò)去的一年中也開(kāi)始涉入風(fēng)控之外的業(yè)務(wù)。
在專訪當(dāng)中，趙宏強(qiáng)并不把百融定位局限于一家大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司，而是描述為一家智能化大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)。
據(jù)他介紹，從去年開(kāi)始，百融除了在大數(shù)據(jù)風(fēng)控方面繼續(xù)發(fā)力外，也將業(yè)務(wù)延伸到了智能化精準(zhǔn)營(yíng)銷領(lǐng)域，包括給銀行、消金、互金等客戶進(jìn)行C端用戶精準(zhǔn)營(yíng)銷的“榕樹(shù)貸款”APP，以及給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供客戶財(cái)富能力評(píng)估、大數(shù)據(jù)用戶畫(huà)像的“零距離365”平臺(tái)。
以“榕樹(shù)貸款”為例。據(jù)36氪此前報(bào)道，去年年末，百融對(duì)外公布了這款應(yīng)用。榕樹(shù)貸款上的產(chǎn)品主要是現(xiàn)金分期、消費(fèi)貸款及信用卡申請(qǐng)服務(wù)，這些產(chǎn)品均來(lái)自合作的數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、消費(fèi)金融公司等。百融為其提供精準(zhǔn)獲客、授信審查、存量客戶管理、資產(chǎn)保全(催收)等服務(wù)，從而提高上述產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化率。
趙宏強(qiáng)舉了光大銀行和萬(wàn)達(dá)金融的例子。
光大銀行信用卡客戶活躍度最初是行業(yè)平均水平。百融通過(guò)給其純良客戶進(jìn)行畫(huà)像、精準(zhǔn)分類后，對(duì)準(zhǔn)特定需求(比如電商、教育)進(jìn)行精準(zhǔn)經(jīng)銷，使得持卡用戶的活躍度提升了50%。
萬(wàn)達(dá)金融信貸產(chǎn)品對(duì)通常渠道遞送的用戶審批通過(guò)率最初是10%。百融通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)前置預(yù)授信的客戶篩選，在榕樹(shù)平臺(tái)上針對(duì)符合萬(wàn)達(dá)準(zhǔn)入要求和風(fēng)險(xiǎn)偏好的用戶，進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別和推送，使得該客群的審批通過(guò)率達(dá)到提升到50%。
不過(guò)，從營(yíng)收上來(lái)說(shuō)，目前大數(shù)據(jù)風(fēng)控還是占主要的位置。
在金融大數(shù)據(jù)的賽道上，趙宏強(qiáng)認(rèn)為，數(shù)據(jù)生態(tài)和服務(wù)金融行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)是百融的核心優(yōu)勢(shì)所在。
兩者相比，數(shù)據(jù)的積累具備更高的壁壘。百融脫胎于百分點(diǎn)科技，從后者獲取了賴以起步的數(shù)億用戶畫(huà)像的數(shù)據(jù)，這使其具備了數(shù)據(jù)上的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。而金融、保險(xiǎn)的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)可以幫他們更好地理解這些行業(yè)的痛點(diǎn)，從而利用數(shù)據(jù)、工具推出相應(yīng)的產(chǎn)品。
趙宏強(qiáng)認(rèn)為，金融大數(shù)據(jù)這個(gè)賽道上不會(huì)很快洗牌，但三年左右可以確定基本格局，百融金服會(huì)是留下的主要玩家之一。由于市場(chǎng)空間很大，其他的機(jī)構(gòu)會(huì)在各自的領(lǐng)域(反欺詐，評(píng)級(jí)等)，都有一定的發(fā)展。
關(guān)鍵詞： 金服
