2017年全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1608多億筆、接近3760萬億元;人民銀行各支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)119多億筆、3827萬億元，相當(dāng)于全年GDP的46倍。
2017年全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1608多億筆、接近3760萬億元;人民銀行各支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)119多億筆、3827萬億元，相當(dāng)于全年GDP的46倍。支付行業(yè)快速發(fā)展產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)，激發(fā)社會(huì)資本涌入支付產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)不斷做大做強(qiáng)。
龐大、不斷演變、快速發(fā)展等特點(diǎn)使第三方支付市場(chǎng)備受關(guān)注。與此同時(shí)，嚴(yán)監(jiān)管已成常態(tài)，第三方支付的科技應(yīng)用也逐漸走到商業(yè)應(yīng)用層面背景下，伴隨著日漸白熱化的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)如何探索未來商業(yè)模式，并拓展發(fā)展空間?
匯付天下表示，支付下半場(chǎng)，考驗(yàn)的是支付機(jī)構(gòu)的科技應(yīng)用、資本助力和資源整合的能力，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也將從“廣度”走向“深度”。
備付金紅利消失，盈利模式轉(zhuǎn)向
備付金繳存問題對(duì)行業(yè)影響巨大，這使得過去不少“躺著”賺錢的第三方機(jī)構(gòu)面臨巨大壓力。
備付金上繳將如何影響支付公司的收入?匯付天下招股說明書顯示，2017年，匯付天下備付金利息收入占比從2015年的734%劇降至40%。但在各業(yè)務(wù)板塊對(duì)收入的貢獻(xiàn)中，占比最大的是支付服務(wù)收入，其次是金融科技服務(wù)輸出、備付金利息收入、其他收入等。
近日，在“2018第一財(cái)經(jīng)金融科技峰會(huì)”上，騰訊研究院副秘書長杜曉宇認(rèn)為，第三方支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型方向有三類：第一，是技術(shù)服務(wù)提供商模式轉(zhuǎn)型;第二是不少收單機(jī)構(gòu)和頭部機(jī)構(gòu)具有良好的合作關(guān)系;第三，是依托場(chǎng)景的轉(zhuǎn)型，也就是支付向金融化方向轉(zhuǎn)型，為商戶、個(gè)人客戶提供泛金融化服務(wù)。
匯付天下正是第三種模式。匯付天下表示，匯付天下將以支付為入口，通過場(chǎng)景滲透、數(shù)據(jù)沉淀、流量變現(xiàn)，為廣大商戶提供一站式的支付、金融、營銷、管理等解決方案，并與產(chǎn)業(yè)鏈各方攜手共建一個(gè)合作共贏的新生態(tài)。
瞄準(zhǔn)場(chǎng)景與科技
隨著備付金紅利的逐漸消失，如何尋找新的盈利增長點(diǎn)，成為第三方支付機(jī)構(gòu)面臨的不小挑戰(zhàn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，第三方支付機(jī)構(gòu)破局必須結(jié)合場(chǎng)景，只做通道遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。通過支付實(shí)現(xiàn)“一站式”服務(wù)，正成為多家機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)向發(fā)力點(diǎn)。
匯付天下總裁穆海潔表示，無論是信貸還是理財(cái)業(yè)務(wù)要找到有效的場(chǎng)景并不容易，而支付的場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)就十分明顯。
“首先，支付連接場(chǎng)景十分自然，并且接入之后，所有的交易數(shù)據(jù)都自帶場(chǎng)景特征，通過技術(shù)手段對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)化的處理之后，就能形成用戶畫像等不同的模型，能夠在營銷、信貸等各種場(chǎng)景中對(duì)需求進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。”
在具體的交易處理過程中，支付通道、交易處理、資金結(jié)算、賬戶設(shè)計(jì)等每一環(huán)節(jié)都對(duì)風(fēng)控、運(yùn)營、合規(guī)有著非常高的要求。“因此，近年來匯付在科技研發(fā)上的投入不遺余力。”穆海潔介紹。
據(jù)介紹，通過持續(xù)的科技投入，匯付服務(wù)流程的智能化水平得到了大幅提升。“我們現(xiàn)在80%以上的客服都是機(jī)器人完成的，商戶可以通過人臉識(shí)別實(shí)現(xiàn)開戶，7×24小時(shí)響應(yīng)，不需要很長的人工審核時(shí)間。交易處理也實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化，支付業(yè)務(wù)沉淀的數(shù)據(jù)能夠?yàn)槲覀兊娘L(fēng)控提供數(shù)據(jù)支撐，不同交易場(chǎng)景有不同交易特征，我們會(huì)根據(jù)交易特征跟實(shí)際發(fā)生的交易場(chǎng)景作出對(duì)比，完全依靠技術(shù)手段達(dá)到實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和攔截。”穆海潔表示。
聚合競(jìng)爭(zhēng)成新藍(lán)海
隨著“收單方-銀聯(lián)/網(wǎng)聯(lián)-支付寶/財(cái)付通-銀聯(lián)/網(wǎng)聯(lián)-發(fā)卡行”的清算鏈路被監(jiān)管確認(rèn)，支付機(jī)構(gòu)之間通過銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)轉(zhuǎn)接的模式合規(guī)性也得到了認(rèn)可。聚合競(jìng)爭(zhēng)正成為第三方支付未來發(fā)展的新藍(lán)海。
據(jù)悉，匯付天下的聚合業(yè)務(wù)起步于2015年，“我們的定位是聚合支付交易處理商。專注于垂直行業(yè)和小微商圈服務(wù)的SaaS服務(wù)商是我們天然的合作伙伴。”穆海潔表示，聚合業(yè)務(wù)的發(fā)展將成為未來幾年行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵字。
“一個(gè)支付二維碼臺(tái)牌的背后，還有公眾號(hào)運(yùn)營、圈粉引流、會(huì)員營銷、商圈經(jīng)營等數(shù)字化營銷需求。小微商戶自己未必具備這些能力，而專業(yè)的SaaS服務(wù)商可以通過系統(tǒng)化的手段為其實(shí)現(xiàn)。”穆海潔稱。
穆海潔表示，SaaS服務(wù)商貼近場(chǎng)景，但缺乏支付經(jīng)驗(yàn)，匯付天下提供支付接口，成為他們的支付處理商。“此外，商戶們?cè)趯?shí)際經(jīng)營的過程中，還可能存在融資和理財(cái)需求。匯付能根據(jù)數(shù)據(jù)模型精準(zhǔn)匹配商戶與金融服務(wù)機(jī)構(gòu)雙方的需求。”
穆海潔表示，匯付可以將賬戶管理系統(tǒng)、支付交易通道、數(shù)據(jù)增值服務(wù)及融資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)整合到一起，為SaaS服務(wù)商賦能。
