近些天，平安推出的一款熬夜險(xiǎn)走紅網(wǎng)絡(luò)。在不少社交媒體上，來(lái)自金融圈、IT圈、媒體圈等熬夜高產(chǎn)群體的人們，似乎被大批量戳中痛點(diǎn)。這款產(chǎn)

近些天，平安推出的一款“熬夜險(xiǎn)”走紅網(wǎng)絡(luò)。在不少社交媒體上，來(lái)自金融圈、IT圈、媒體圈等熬夜高產(chǎn)群體的人們，似乎被大批量戳中痛點(diǎn)。

這款產(chǎn)品到底保什么?為什么會(huì)走紅?消費(fèi)者該如何衡量保單的價(jià)值?我們一起來(lái)了解下~

熬夜護(hù)身“神器”or推銷噱頭?

在微信群看到“平安熬夜險(xiǎn)”后，記者從平安好車主的APP里檢索到這款產(chǎn)品。

從價(jià)格上看，27.5元/年起，足夠平民。而在宣傳界面，“性價(jià)比”、熬夜場(chǎng)景也是這款產(chǎn)品的主打因素之一，廣告語(yǔ)寫著“不到一包零食錢”、“‘雙11’血拼、加班應(yīng)酬，來(lái)份熬夜險(xiǎn)護(hù)身!”

一些網(wǎng)友立馬表示需要!!!

不過(guò)，也有網(wǎng)友意識(shí)到理解偏差，或覺(jué)得熬夜險(xiǎn)就是意外險(xiǎn)加一個(gè)猝死保險(xiǎn)責(zé)任。

咱們來(lái)看看這款“熬夜險(xiǎn)”的官方介紹。其針對(duì)的適用年齡范圍是18-60歲，針對(duì)1-3類職業(yè)，目前已售8千余份。從保障范圍看，主要包含三種保險(xiǎn)責(zé)任：猝死疾病保障，保額20萬(wàn)元;救護(hù)車車費(fèi)保險(xiǎn)金500元;意外傷害身故和殘疾保額20萬(wàn)元。在宣傳頁(yè)面中，產(chǎn)品的特色之一是，將猝死事件在世衛(wèi)組織定義的6小時(shí)基礎(chǔ)上，延長(zhǎng)至24小時(shí)。

頁(yè)面底部的“平安猝死疾病保險(xiǎn)”條款上有載明，既往癥造成被保險(xiǎn)人猝死的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

記者了解到，早在2017年，就有用戶體驗(yàn)了平安熬夜險(xiǎn)。這款保險(xiǎn)產(chǎn)品為何又突然走熱呢?

在國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生看來(lái)，“平安熬夜險(xiǎn)”主體部分其實(shí)是一個(gè)意外險(xiǎn)，主要是意外傷害造成的死亡或傷殘，不管是熬不熬夜，意外傷害保險(xiǎn)對(duì)大家還是非常重要的，因?yàn)楸ＹM(fèi)比較低，保障程度也比較高?？赡墁F(xiàn)在大家關(guān)注的點(diǎn)，在險(xiǎn)種的名字上，以及保險(xiǎn)責(zé)任里有猝死。最近金融行業(yè)包括保險(xiǎn)圈有高管猝死，這是大家關(guān)注的一個(gè)點(diǎn)。其實(shí)是意外和猝死兩種責(zé)任的結(jié)合。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院原院長(zhǎng)、教授郝演蘇認(rèn)為，這款產(chǎn)品屬于以猝死為保障責(zé)任的保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)計(jì)無(wú)問(wèn)題。但如以"熬夜險(xiǎn)"為產(chǎn)品名稱則需商榷，因其保險(xiǎn)責(zé)任無(wú)熬夜之說(shuō)，且熬夜屬不正常生活方式，承保此類風(fēng)險(xiǎn)可能不妥。由于此業(yè)務(wù)的條款無(wú)熬夜之說(shuō)，應(yīng)當(dāng)是推銷的噱頭行為。

消費(fèi)者怎么看待這款產(chǎn)品?

在支付平臺(tái)上，記者找到了類似的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)款的保障范圍也包括意外身故保險(xiǎn)金、猝死保險(xiǎn)金，但保額較平安熬夜險(xiǎn)低，對(duì)于猝死的保障情況顯示：被保險(xiǎn)人在表面健康的情況下因潛在疾病、機(jī)能障礙或其他原因在出現(xiàn)癥狀后24小時(shí)內(nèi)發(fā)生的非暴力性突然死亡，按猝死保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。

一位不愿具名的保險(xiǎn)行業(yè)精算師向記者坦言，“就是一個(gè)普通的意外險(xiǎn)，只是取了一個(gè)’熬夜險(xiǎn)’的名字。我覺(jué)得特點(diǎn)是，價(jià)格特便宜，正常在線上買也得六七十塊錢。熬夜險(xiǎn)只是取了一個(gè)商品名，因?yàn)闂l款都是標(biāo)準(zhǔn)的意外險(xiǎn)和猝死(情況)的壽險(xiǎn)。猝死的責(zé)任，一般的意外險(xiǎn)是沒(méi)有的，熬夜險(xiǎn)的條款也是分三個(gè)部分組成。”

“‘熬夜險(xiǎn)’相對(duì)來(lái)說(shuō)，讓用戶比較有代入感，一般講意外險(xiǎn)可能大家沒(méi)有什么感覺(jué)。很多賣得比較好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如私家車意外險(xiǎn)，其實(shí)一般意外險(xiǎn)里面也都有私家車意外險(xiǎn)，但取這么一個(gè)名字就感覺(jué)場(chǎng)景很強(qiáng)。消費(fèi)者會(huì)去想，我每天開(kāi)車，是不是需要去買一個(gè)。”該精算師認(rèn)為，起“熬夜險(xiǎn)”這種名字，在某些事件營(yíng)銷上會(huì)做得比較好。

“我的第一印象是，保險(xiǎn)除了保障，還有風(fēng)險(xiǎn)管理(的功能)。這種保險(xiǎn)提醒大家，熬夜猝死是一種風(fēng)險(xiǎn)，可能更重要的是提醒大家管理這種風(fēng)險(xiǎn)，平衡工作與生活，喚醒大家對(duì)猝死風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注。”朱俊生說(shuō)，因?yàn)?ldquo;熬夜險(xiǎn)”是對(duì)意外的保障，由意外事故造成的死亡、傷殘的保障，對(duì)消費(fèi)者是有價(jià)值的。

關(guān)鍵詞： 平安熬夜險(xiǎn) 戳中痛點(diǎn)