中小企業(yè)融資難，是一直困擾金融行業(yè)的老大難問題，受限于環(huán)境、制度和中小企業(yè)自身存在的標(biāo)準(zhǔn)化問題，讓銀行特別是中小銀行，對(duì)于中小企業(yè)
中小企業(yè)融資難，是一直困擾金融行業(yè)的老大難問題，受限于環(huán)境、制度和中小企業(yè)自身存在的標(biāo)準(zhǔn)化問題，讓銀行特別是中小銀行，對(duì)于中小企業(yè)融資市場(chǎng)總是若即若離，這并非是誰(shuí)的錯(cuò)，而是缺乏一種健全突破性的解決手段。
研究君曾報(bào)道過(guò)的金融壹賬通，做為賦能中小金融機(jī)構(gòu)的FinTech企業(yè)，從成立之初便瞄準(zhǔn)這一議題進(jìn)行技術(shù)積淀。本月13號(hào)，在深圳舉辦“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)布會(huì)”上，平安集團(tuán)旗下金融科技公司金融壹賬通推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)連接銀行金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)的金融科技服務(wù)平臺(tái)。
曾在17年11月13日推出加馬(Gamma)全套智能貸款解決方案的金融壹賬通，將技術(shù)深植于行業(yè)內(nèi)思考問題解決方案，曾一度在業(yè)內(nèi)引起關(guān)注。這家平安旗下的高起點(diǎn)FinTech企業(yè)，通過(guò)平臺(tái)賦能思維讓普通中小金融機(jī)構(gòu)也能低成本對(duì)接人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，實(shí)現(xiàn)華麗轉(zhuǎn)型。
據(jù)悉，此次發(fā)布的“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺(tái)”延續(xù)了加馬(Gamma)智能貸款解決方案產(chǎn)品中的優(yōu)秀技術(shù)，并在此之上針對(duì)匹配需求端也作出了突破性進(jìn)展，讓中小銀行可以輕松開辟市場(chǎng)，甚至做到了“0成本”獲客。
基于實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景和行業(yè)痛點(diǎn)提供低成本解決方案
FinTech概念剛剛進(jìn)入視野的時(shí)間點(diǎn)，擁有很多局部創(chuàng)新案例，因?yàn)槭莿?chuàng)新類企業(yè)，他們研發(fā)的產(chǎn)品往往都局限在“工具創(chuàng)新”階段，這對(duì)于決策偏保守的金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，沒有質(zhì)的效率革新會(huì)因?yàn)閷?duì)安全性的擔(dān)憂而被Pass掉。
金融壹賬通則是頭部思維做產(chǎn)品，“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺(tái)”的推出不光通過(guò)決策模塊和驗(yàn)證體系解決了風(fēng)控問題，還從根本上解決了匹配需求端的問題。
做到這一點(diǎn)，離不開金融壹賬通深耕產(chǎn)業(yè)的資源優(yōu)勢(shì)，因其擁有業(yè)內(nèi)出色合作伙伴，成功的打通了信息孤島做到了接觸需求端群體、了解需求端群體。其上線之日起，就通過(guò)與國(guó)內(nèi)知名中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)合作，擁有了接觸海量中小企業(yè)客戶機(jī)會(huì)，通過(guò)整合信息、客戶精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)等工具的應(yīng)用，讓“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺(tái)”實(shí)現(xiàn)了篩選需求端的能力。
其次，接入了金融界中小銀行端，讓平臺(tái)了解到了市場(chǎng)上有何種信貸產(chǎn)品、同類產(chǎn)品存有什么風(fēng)險(xiǎn)偏好，整合雙邊海量信息之后的“智能客戶匹配引擎”就像活得“信控員”，隨著平臺(tái)數(shù)據(jù)的改變動(dòng)態(tài)進(jìn)化。這也解決了過(guò)去信貸員一對(duì)一搜集資料的傳統(tǒng)模式中，客戶自證自身信用搜集資料、審核員繁復(fù)審核資料所具有的道德風(fēng)險(xiǎn)和作假風(fēng)險(xiǎn)，更加扁平的中間人模式讓雙方都獲尋了低價(jià)高效的通道。
不過(guò)，這還不足夠便捷和顛覆。雖然銀行接觸到了需求端、中小企業(yè)也獲得了信貸產(chǎn)品信息，但做到不受限于地域、人力和各類經(jīng)營(yíng)成本還是艱難的一步。將過(guò)去繁瑣的手續(xù)徹底線上無(wú)紙化是“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺(tái)”拿出的最后一樣殺手锏。
這項(xiàng)技術(shù)與解決個(gè)人信貸市場(chǎng)難題的加馬(Gamma)智能貸款解決方案中的“Gamma智能貸款一體機(jī)”有著異曲同工之妙，它的名字叫做“多人遠(yuǎn)程視頻面審技術(shù)”，由于企業(yè)貸款風(fēng)控的復(fù)雜性，它在生物特征識(shí)別、智能微表情面審輔助系統(tǒng)(犯罪心理學(xué)技術(shù)，提前排除道德風(fēng)險(xiǎn))之外還實(shí)現(xiàn)了多人在線遠(yuǎn)程面簽功能。
通過(guò)實(shí)時(shí)化的決策建議、智能可定制化的進(jìn)件系統(tǒng)，審核員們可隨時(shí)抽取各類有關(guān)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的信息，采用例如企業(yè)財(cái)務(wù)信息、企業(yè)輿情等關(guān)鍵信息進(jìn)行評(píng)判，極大提高效率的同時(shí)也因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)的應(yīng)用，讓合同訂立實(shí)現(xiàn)比傳統(tǒng)紙質(zhì)合同更安全的簽訂流程;而如此智能化的操作流程可讓審核員一天之內(nèi)完成幾十件審核，即使撇除傳統(tǒng)模式中的申請(qǐng)和進(jìn)件等待階段之后，效率仍呈現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。
在徹底實(shí)現(xiàn)了匹配雙方需求的種種問題之后，中小銀行層面也可以“術(shù)業(yè)有專攻”依據(jù)觸手可及的廣大客戶群進(jìn)行針對(duì)性性的產(chǎn)品開發(fā)。這在統(tǒng)一平臺(tái)的上、打破信息壁壘的平臺(tái)上，遠(yuǎn)比過(guò)去自己一家家談合作或者閉門造車依靠自身數(shù)據(jù)做產(chǎn)品更加有保障。
在研究君看來(lái)，這是一套針對(duì)場(chǎng)景和痛點(diǎn)所開發(fā)的“一攬子”解決方案式產(chǎn)品，徹底將中間流程智能化、信息化了，高效率、低成本優(yōu)勢(shì)之下，金融機(jī)構(gòu)最看重的安全性也得到了提升。
傳統(tǒng)業(yè)態(tài)顛覆性改觀之下是更開放充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)
熟悉銀行業(yè)的朋友一定知道近幾年評(píng)論界對(duì)自身的唱衰，傳統(tǒng)業(yè)態(tài)會(huì)凋零，而直銷銀行、智能銀行等新型服務(wù)方式將獲得客戶資源。其實(shí)不僅僅是銀行業(yè)，包括保險(xiǎn)、證券、基金等一眾傳統(tǒng)金融行業(yè)都有被人工智能技術(shù)革新業(yè)態(tài)的趨勢(shì)。
實(shí)際上，對(duì)于大型金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是痛苦的轉(zhuǎn)型期，正是中小銀行的發(fā)展機(jī)遇。在2017年12月“平安SMART大會(huì)”前夕，金融壹賬通推動(dòng)的中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟成立，其聯(lián)合230多家中小銀行，宣布與行業(yè)一道共謀科技金融創(chuàng)新。而金融壹賬通開放、擔(dān)當(dāng)?shù)男袨?，無(wú)疑為中小銀行打開了新的窗戶。
而這種舉動(dòng)也確立了金融壹賬通的定位是行業(yè)的后端服務(wù)者，因?yàn)榻鹑谝假~通跨行業(yè)賦能金融業(yè)的研發(fā)功底、作為市場(chǎng)前瞻者的引領(lǐng)角色，讓其可以做到改變格局、實(shí)現(xiàn)各方術(shù)業(yè)有專攻。對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，有了“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺(tái)”的技術(shù)，大家的起點(diǎn)被拉到了同一個(gè)位置，未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)將靠因?yàn)橹刃颢@益、發(fā)揮眾家所長(zhǎng)。
金融壹賬通從成立之日起，在信息整合、人工智能、區(qū)塊鏈垂直領(lǐng)域等方面做了大量的探索和實(shí)踐，讓“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺(tái)”誕生就站在了至高點(diǎn)。
一家中小銀行行長(zhǎng)表示：“系統(tǒng)流程的全智能化將使得銀行在風(fēng)控能力快速提高的同時(shí)顯著降低成本，客戶體驗(yàn)也得到了明顯改善。這些都將促使銀行的小微信貸業(yè)務(wù)無(wú)論是能力還是意愿都提升一大步。壹賬通提供的全新模式會(huì)帶來(lái)更加高效精準(zhǔn)的貸前獲客、貸中風(fēng)控和貸后監(jiān)控，信貸周期也比傳統(tǒng)流程大大縮短。中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)不再是雞肋，而是成了一個(gè)大奶酪，這是我們非常樂于見到的局面。”
對(duì)于行業(yè)的深耕和洞察，“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺(tái)”做到了照顧不同需求端的能力，例如以打通信息孤島為基礎(chǔ)的發(fā)票貸、稅金貸、流水貸業(yè)務(wù)就真正打開了廣大普通中小企業(yè)主市場(chǎng)，由于當(dāng)下中小企業(yè)財(cái)務(wù)體制不健全、缺乏大型企業(yè)資產(chǎn)保值屬性，過(guò)去完全依靠審核員對(duì)各類行業(yè)經(jīng)驗(yàn)判斷，有了“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺(tái)”超過(guò)1000+風(fēng)險(xiǎn)因子的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系、有了針對(duì)各種行業(yè)各種發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的16維貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，這讓很多很多中小銀行敢于放貸、也讓中小企業(yè)燃眉之急能迅速得到解決。
據(jù)官方資料顯示，“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺(tái)”自去年年底試運(yùn)行以來(lái)，短時(shí)間內(nèi)已經(jīng)積累了超過(guò)30萬(wàn)中小企業(yè)客戶，并為13家銀行提供了包括客戶匹配、風(fēng)控管理及智能系統(tǒng)等全方位金融服務(wù)。其中風(fēng)控引擎已覆蓋了超過(guò)50億元信貸規(guī)模。
這個(gè)數(shù)字雖然在龐大的需求面下還顯得“初出茅廬”，不過(guò)，我已經(jīng)看到了未來(lái)市場(chǎng)潛在空間被激活，未來(lái)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展下也離不開金融壹賬通這樣的企業(yè)探路領(lǐng)航。
關(guān)鍵詞： 金融機(jī)構(gòu) 中小
