中小企業(yè)融資難，是一直困擾金融行業(yè)的老大難問題，受限于環(huán)境、制度和中小企業(yè)自身存在的標(biāo)準(zhǔn)化問題，讓銀行特別是中小銀行，對于中小企業(yè)
中小企業(yè)融資難，是一直困擾金融行業(yè)的老大難問題，受限于環(huán)境、制度和中小企業(yè)自身存在的標(biāo)準(zhǔn)化問題，讓銀行特別是中小銀行，對于中小企業(yè)融資市場總是若即若離，這并非是誰的錯，而是缺乏一種健全突破性的解決手段。
研究君曾報道過的金融壹賬通，做為賦能中小金融機構(gòu)的FinTech企業(yè)，從成立之初便瞄準(zhǔn)這一議題進行技術(shù)積淀。本月13號，在深圳舉辦“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺發(fā)布會”上，平安集團旗下金融科技公司金融壹賬通推出了國內(nèi)首個連接銀行金融機構(gòu)和中小企業(yè)的金融科技服務(wù)平臺。
曾在17年11月13日推出加馬(Gamma)全套智能貸款解決方案的金融壹賬通，將技術(shù)深植于行業(yè)內(nèi)思考問題解決方案，曾一度在業(yè)內(nèi)引起關(guān)注。這家平安旗下的高起點FinTech企業(yè)，通過平臺賦能思維讓普通中小金融機構(gòu)也能低成本對接人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，實現(xiàn)華麗轉(zhuǎn)型。
據(jù)悉，此次發(fā)布的“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺”延續(xù)了加馬(Gamma)智能貸款解決方案產(chǎn)品中的優(yōu)秀技術(shù)，并在此之上針對匹配需求端也作出了突破性進展，讓中小銀行可以輕松開辟市場，甚至做到了“0成本”獲客。
基于實際應(yīng)用場景和行業(yè)痛點提供低成本解決方案
FinTech概念剛剛進入視野的時間點，擁有很多局部創(chuàng)新案例，因為是創(chuàng)新類企業(yè)，他們研發(fā)的產(chǎn)品往往都局限在“工具創(chuàng)新”階段，這對于決策偏保守的金融機構(gòu)來講，沒有質(zhì)的效率革新會因為對安全性的擔(dān)憂而被Pass掉。
金融壹賬通則是頭部思維做產(chǎn)品，“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺”的推出不光通過決策模塊和驗證體系解決了風(fēng)控問題，還從根本上解決了匹配需求端的問題。
做到這一點，離不開金融壹賬通深耕產(chǎn)業(yè)的資源優(yōu)勢，因其擁有業(yè)內(nèi)出色合作伙伴，成功的打通了信息孤島做到了接觸需求端群體、了解需求端群體。其上線之日起，就通過與國內(nèi)知名中小企業(yè)服務(wù)平臺合作，擁有了接觸海量中小企業(yè)客戶機會，通過整合信息、客戶精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險評估系統(tǒng)等工具的應(yīng)用，讓“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺”實現(xiàn)了篩選需求端的能力。
其次，接入了金融界中小銀行端，讓平臺了解到了市場上有何種信貸產(chǎn)品、同類產(chǎn)品存有什么風(fēng)險偏好，整合雙邊海量信息之后的“智能客戶匹配引擎”就像活得“信控員”，隨著平臺數(shù)據(jù)的改變動態(tài)進化。這也解決了過去信貸員一對一搜集資料的傳統(tǒng)模式中，客戶自證自身信用搜集資料、審核員繁復(fù)審核資料所具有的道德風(fēng)險和作假風(fēng)險，更加扁平的中間人模式讓雙方都獲尋了低價高效的通道。
不過，這還不足夠便捷和顛覆。雖然銀行接觸到了需求端、中小企業(yè)也獲得了信貸產(chǎn)品信息，但做到不受限于地域、人力和各類經(jīng)營成本還是艱難的一步。將過去繁瑣的手續(xù)徹底線上無紙化是“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺”拿出的最后一樣殺手锏。
這項技術(shù)與解決個人信貸市場難題的加馬(Gamma)智能貸款解決方案中的“Gamma智能貸款一體機”有著異曲同工之妙，它的名字叫做“多人遠程視頻面審技術(shù)”，由于企業(yè)貸款風(fēng)控的復(fù)雜性，它在生物特征識別、智能微表情面審輔助系統(tǒng)(犯罪心理學(xué)技術(shù)，提前排除道德風(fēng)險)之外還實現(xiàn)了多人在線遠程面簽功能。
通過實時化的決策建議、智能可定制化的進件系統(tǒng)，審核員們可隨時抽取各類有關(guān)于企業(yè)經(jīng)營的信息，采用例如企業(yè)財務(wù)信息、企業(yè)輿情等關(guān)鍵信息進行評判，極大提高效率的同時也因為區(qū)塊鏈技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)的應(yīng)用，讓合同訂立實現(xiàn)比傳統(tǒng)紙質(zhì)合同更安全的簽訂流程;而如此智能化的操作流程可讓審核員一天之內(nèi)完成幾十件審核，即使撇除傳統(tǒng)模式中的申請和進件等待階段之后，效率仍呈現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。
在徹底實現(xiàn)了匹配雙方需求的種種問題之后，中小銀行層面也可以“術(shù)業(yè)有專攻”依據(jù)觸手可及的廣大客戶群進行針對性性的產(chǎn)品開發(fā)。這在統(tǒng)一平臺的上、打破信息壁壘的平臺上，遠比過去自己一家家談合作或者閉門造車依靠自身數(shù)據(jù)做產(chǎn)品更加有保障。
在研究君看來，這是一套針對場景和痛點所開發(fā)的“一攬子”解決方案式產(chǎn)品，徹底將中間流程智能化、信息化了，高效率、低成本優(yōu)勢之下，金融機構(gòu)最看重的安全性也得到了提升。
傳統(tǒng)業(yè)態(tài)顛覆性改觀之下是更開放充分競爭的市場
熟悉銀行業(yè)的朋友一定知道近幾年評論界對自身的唱衰，傳統(tǒng)業(yè)態(tài)會凋零，而直銷銀行、智能銀行等新型服務(wù)方式將獲得客戶資源。其實不僅僅是銀行業(yè)，包括保險、證券、基金等一眾傳統(tǒng)金融行業(yè)都有被人工智能技術(shù)革新業(yè)態(tài)的趨勢。
實際上，對于大型金融機構(gòu)來說是痛苦的轉(zhuǎn)型期，正是中小銀行的發(fā)展機遇。在2017年12月“平安SMART大會”前夕，金融壹賬通推動的中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟成立，其聯(lián)合230多家中小銀行，宣布與行業(yè)一道共謀科技金融創(chuàng)新。而金融壹賬通開放、擔(dān)當(dāng)?shù)男袨椋瑹o疑為中小銀行打開了新的窗戶。
而這種舉動也確立了金融壹賬通的定位是行業(yè)的后端服務(wù)者，因為金融壹賬通跨行業(yè)賦能金融業(yè)的研發(fā)功底、作為市場前瞻者的引領(lǐng)角色，讓其可以做到改變格局、實現(xiàn)各方術(shù)業(yè)有專攻。對于中小銀行來說，有了“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺”的技術(shù)，大家的起點被拉到了同一個位置，未來競爭市場將靠因為秩序獲益、發(fā)揮眾家所長。
金融壹賬通從成立之日起，在信息整合、人工智能、區(qū)塊鏈垂直領(lǐng)域等方面做了大量的探索和實踐，讓“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺”誕生就站在了至高點。
一家中小銀行行長表示：“系統(tǒng)流程的全智能化將使得銀行在風(fēng)控能力快速提高的同時顯著降低成本，客戶體驗也得到了明顯改善。這些都將促使銀行的小微信貸業(yè)務(wù)無論是能力還是意愿都提升一大步。壹賬通提供的全新模式會帶來更加高效精準(zhǔn)的貸前獲客、貸中風(fēng)控和貸后監(jiān)控，信貸周期也比傳統(tǒng)流程大大縮短。中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)不再是雞肋，而是成了一個大奶酪，這是我們非常樂于見到的局面。”
對于行業(yè)的深耕和洞察，“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺”做到了照顧不同需求端的能力，例如以打通信息孤島為基礎(chǔ)的發(fā)票貸、稅金貸、流水貸業(yè)務(wù)就真正打開了廣大普通中小企業(yè)主市場，由于當(dāng)下中小企業(yè)財務(wù)體制不健全、缺乏大型企業(yè)資產(chǎn)保值屬性，過去完全依靠審核員對各類行業(yè)經(jīng)驗判斷，有了“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺”超過1000+風(fēng)險因子的貸后風(fēng)險監(jiān)控體系、有了針對各種行業(yè)各種發(fā)展風(fēng)險的16維貸前風(fēng)險評估體系，這讓很多很多中小銀行敢于放貸、也讓中小企業(yè)燃眉之急能迅速得到解決。
據(jù)官方資料顯示，“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺”自去年年底試運行以來，短時間內(nèi)已經(jīng)積累了超過30萬中小企業(yè)客戶，并為13家銀行提供了包括客戶匹配、風(fēng)控管理及智能系統(tǒng)等全方位金融服務(wù)。其中風(fēng)控引擎已覆蓋了超過50億元信貸規(guī)模。
這個數(shù)字雖然在龐大的需求面下還顯得“初出茅廬”，不過，我已經(jīng)看到了未來市場潛在空間被激活，未來實體經(jīng)濟發(fā)展下也離不開金融壹賬通這樣的企業(yè)探路領(lǐng)航。
