非常榮幸有機(jī)會(huì)回到萬(wàn)向區(qū)塊鏈一年一度的區(qū)塊鏈?zhǔn)?huì)，每一年肖總都會(huì)非常熱情地邀請(qǐng)微眾銀行代表分享一下在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用層面的心得、想法。

今年也不例外，說(shuō)實(shí)話微眾銀行對(duì)區(qū)塊鏈一直堅(jiān)持研究，并且這幾年確實(shí)總結(jié)了不少的經(jīng)驗(yàn)。很多人會(huì)問(wèn)為什么微眾銀行對(duì)區(qū)塊鏈這么感興趣?我認(rèn)為其中很重要的因素還是和本身的基因有關(guān)，我們從一開(kāi)始成立銀行就非常專注分布式技術(shù)的研發(fā)，所以在2014年成立后籌備組一直在研究怎么利用分布式技術(shù)重構(gòu)銀行的科技平臺(tái)。

2015年8月份成功推出上線了全國(guó)、全球首個(gè)基于分布式技術(shù)的銀行核心系統(tǒng)。隨后的日子也一直在各個(gè)不同的分布式技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行深度調(diào)研，包括在2016年成立了“金鏈盟”，F(xiàn)ISCO組織，聚焦與區(qū)塊鏈領(lǐng)域的研發(fā)。2017年非常榮幸有機(jī)會(huì)和萬(wàn)向區(qū)塊鏈一起推出了BCOS區(qū)塊鏈底層平臺(tái)，并且進(jìn)行開(kāi)源。陸陸續(xù)續(xù)在2018年以后做了很多能力開(kāi)源，包括今年在深圳舉辦了一場(chǎng)微眾銀行的Fintech Day，把很多區(qū)塊鏈能力也進(jìn)行了開(kāi)源。確實(shí)，區(qū)塊鏈?zhǔn)俏覀兎浅Ｖ匾暤目萍碱I(lǐng)域。

每一年來(lái)到萬(wàn)向區(qū)塊鏈大會(huì)都會(huì)達(dá)成一些非常重要的里程碑，并且在會(huì)議上給大家進(jìn)行分享。

聚焦聯(lián)盟鏈，服務(wù)分布式商業(yè)

2016年確定了聯(lián)盟鏈?zhǔn)俏覀兙劢沟念I(lǐng)域，組建了金鏈盟，并且率先基于聯(lián)盟鏈的技術(shù)在銀行間清結(jié)算場(chǎng)景中落地實(shí)施了具體的應(yīng)用。

后面幾年我們看到聯(lián)盟鏈在市場(chǎng)上有更為蓬勃的發(fā)展，看到有很多聯(lián)盟的推出，包括R3，以及Hyperledger組織。

隨著監(jiān)管層面對(duì)虛擬貨幣ICO監(jiān)管趨嚴(yán)，發(fā)展反而更加蓬勃。同時(shí)選擇了非常重要的路徑，采取了非營(yíng)利的模式，成立了組織，最終通過(guò)開(kāi)源的方式完全免費(fèi)，最后通過(guò)組織的生命力得到非常重要的驗(yàn)證。金鏈盟從一開(kāi)始的20余家單位發(fā)展到今天已經(jīng)超過(guò)110家成員機(jī)構(gòu)。

2017年把底層打磨的技術(shù)和萬(wàn)向、矩陣元一起合力研發(fā)的BCOS平臺(tái)正式對(duì)外開(kāi)源，也通過(guò)金鏈盟成立了開(kāi)源工作組進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，可以說(shuō)是在市場(chǎng)上大家廣為認(rèn)知的FISCO BCOS平臺(tái)。在市場(chǎng)上像Fabric、Corda也陸續(xù)推出市場(chǎng)。國(guó)內(nèi)也有很多，像在百度、京東都推出了自己的開(kāi)源平臺(tái)，說(shuō)明開(kāi)源是大家都認(rèn)可的路線。

在最近一次工信部舉辦的區(qū)塊鏈應(yīng)用大賽中，F(xiàn)ISCO BCOS占了大多數(shù)，最終的11個(gè)獲獎(jiǎng)平臺(tái)中FISCO BCOS占了其中的4個(gè)平臺(tái)。所以往后大家有興趣做區(qū)塊鏈、聯(lián)盟鏈應(yīng)用的話都可以考慮采用FISCO BCOS，因?yàn)槲覀兊姆?wù)、基礎(chǔ)能力已經(jīng)走在業(yè)界前面?，F(xiàn)在每秒交易筆數(shù)已經(jīng)能夠支持1萬(wàn)筆以上，在聯(lián)盟鏈平臺(tái)中是比較有代表性的一家。

2018年總結(jié)了在聯(lián)盟鏈應(yīng)用開(kāi)發(fā)的經(jīng)驗(yàn)，抽象出來(lái)公眾聯(lián)盟鏈的形態(tài)。在講完公眾聯(lián)盟鏈理念后，市場(chǎng)上有很多符合我們對(duì)公眾聯(lián)盟鏈表征特征的應(yīng)用場(chǎng)景，像BAT在電子發(fā)票、保險(xiǎn)理賠等領(lǐng)域都運(yùn)用了公眾聯(lián)盟鏈的形態(tài)，以服務(wù)公眾作為目標(biāo)，通過(guò)聯(lián)盟治理的方式實(shí)現(xiàn)聯(lián)盟式分布式商業(yè)形態(tài)。

最有代表性的案例就是Libra，F(xiàn)acebook牽頭發(fā)起的Libra聯(lián)盟是大家最熟悉，并且對(duì)市場(chǎng)最有震撼性的案例。我們認(rèn)為L(zhǎng)ibra也是公眾聯(lián)盟鏈的形態(tài)特征，聚集了很多不同領(lǐng)域的聯(lián)盟成員，組成了聯(lián)盟架構(gòu)，當(dāng)中比較有代表性的是Facebook、Uber、ebay，最終還是以服務(wù)所有互聯(lián)網(wǎng)上的用戶作為主發(fā)點(diǎn)。

我們認(rèn)為Libra可能具備了公眾聯(lián)盟鏈的形態(tài)，但在思想上還是非常帶有中心化的色彩。未來(lái)如果Libra成功推出市場(chǎng)的話可能會(huì)形成另外一種風(fēng)險(xiǎn)。確實(shí)，他們的影響力非常巨大。后面在各地監(jiān)管挑戰(zhàn)下到底Libra落地的模式會(huì)遇到哪些挑戰(zhàn)也是需要進(jìn)一步觀察的。

總結(jié)了過(guò)去幾年的里程碑，我們也在思考到底區(qū)塊鏈下一步會(huì)走向哪里?

社會(huì)治理，是區(qū)塊鏈發(fā)揮巨大潛力的領(lǐng)域

正如今天的大會(huì)主題一樣“新起點(diǎn)、新十年”，從一開(kāi)始區(qū)塊鏈就是帶來(lái)蠻多爭(zhēng)議性的技術(shù)，過(guò)去幾年陸陸續(xù)續(xù)有很多商業(yè)應(yīng)用落地，但正如早上李行長(zhǎng)提到的“還沒(méi)有看到規(guī)?；б?rdquo;，是否區(qū)塊鏈技術(shù)僅限于像比特幣虛擬貨幣的落地場(chǎng)景呢?我們覺(jué)得不必然，我們認(rèn)為有一個(gè)領(lǐng)域可能是區(qū)塊鏈能夠發(fā)揮出來(lái)巨大潛力的——社會(huì)治理。

為什么提社會(huì)治理呢？在社會(huì)治理上不外乎揚(yáng)善和懲惡，但我覺(jué)得應(yīng)該有胡蘿卜和棒子。我們?cè)诮虒?dǎo)小朋友的時(shí)候，做的好會(huì)蓋小白兔，做的不好會(huì)蓋小黑豬。但在社會(huì)治理的體系中是比較偏重于懲惡，對(duì)揚(yáng)善做的不夠。這也和本身的人性驅(qū)利的特性非常有關(guān)系，作為小朋友拿了小白兔可能已經(jīng)非常滿足了，作為成年人需要的可能是有更多的誘導(dǎo)，我們認(rèn)為這方面還是存在蠻多的技術(shù)難點(diǎn)。

比如說(shuō)過(guò)去怎么記錄一些小的善行？是缺乏技術(shù)基礎(chǔ)的，怎么記錄善行又是另外的問(wèn)題。也看到了在具體的治理環(huán)節(jié)中懲惡往往單一部門能夠完成，開(kāi)罰單非常容易解決。但真的表?yè)P(yáng)善行往往需要多部門、多機(jī)構(gòu)聯(lián)手協(xié)作，這也是為什么我們看到在公益慈善領(lǐng)域上有蠻多阻力在里面摩擦，一直沒(méi)有做好，也缺乏了對(duì)過(guò)程透明度以及治理。所以，可能在這個(gè)領(lǐng)域上區(qū)塊鏈能夠派上用場(chǎng)，能夠發(fā)揮價(jià)值。

是否可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)驅(qū)動(dòng)社會(huì)治理模式的優(yōu)化？我認(rèn)為可能。

今天借萬(wàn)向區(qū)塊鏈大會(huì)的機(jī)會(huì)，我們提出新主張——善度，是一種針對(duì)善行，實(shí)現(xiàn)度量、激勵(lì)、跟蹤、監(jiān)督機(jī)制的社會(huì)治理框架。是參考框架，并不是單一產(chǎn)品，是參考的實(shí)現(xiàn)，如果大家有興趣的話都可以組成倡議聯(lián)盟實(shí)現(xiàn)揚(yáng)善機(jī)制。

核心機(jī)制包括幾方面：

（1）可度量模式。

“善度”借助5G、IoT、生物識(shí)別等智慧城市基礎(chǔ)設(shè)施獲取用戶授權(quán)的善行數(shù)據(jù)，并交由車管所、交通局等城市管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行度量，同時(shí)每個(gè)用戶擁有綁定的善行賬戶，可用于善行記錄和積累，根據(jù)積累可獲得相應(yīng)的激勵(lì)。

（2）激勵(lì)相容。

該治理框架參與方分為善度發(fā)行者、善度分發(fā)者、善度贊助者、善度兌換平臺(tái)、清結(jié)算服務(wù)提供者、善度監(jiān)管者和善度終端用戶七大角色，確保各環(huán)節(jié)高效運(yùn)行又能實(shí)現(xiàn)多方共贏。

（3）合規(guī)治理。

“善度”兼顧創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)平衡，首先用戶自愿授權(quán)參與，在機(jī)制上保證數(shù)據(jù)安全不被濫用，在流通范圍上保證可控不能變現(xiàn)，同時(shí)“善度”也預(yù)留了監(jiān)管接口，根據(jù)角色分段隔離，最小授權(quán)。

隨著IoT、5G、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別等技術(shù)的發(fā)展趨于成熟，對(duì)記錄善行良好行為的技術(shù)是具備的，可以通過(guò)智能設(shè)備自動(dòng)獲取很多善行數(shù)據(jù)，運(yùn)行設(shè)備可以通過(guò)可信機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的度量工作，并且可以根據(jù)區(qū)塊鏈上的數(shù)字身份把行為記錄和個(gè)人綁定起來(lái)。

我們認(rèn)為在善度聯(lián)盟中會(huì)有一系列的角色需要有不同的機(jī)構(gòu)扮演，有善度發(fā)行者、分發(fā)者、贊助者、兌換平臺(tái)、清結(jié)算服務(wù)提供者以及監(jiān)督者、最終用戶。我們對(duì)不同角色所需要參與、承擔(dān)的責(zé)任具有非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)亩x。今天會(huì)議的時(shí)間不一定夠，但白皮書(shū)里會(huì)對(duì)不同角色的定義有非常完善的分享。

不同的角色都參與了價(jià)值交換，這是需要有利益導(dǎo)向，讓他們能夠積極參與進(jìn)來(lái)。所以，不同角色在當(dāng)中都會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的價(jià)值交換。最終還是希望兼顧創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，善度用戶是完全可以自愿參與在當(dāng)中，也可以不參與，所以是經(jīng)過(guò)非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)氖跈?quán)過(guò)程。同時(shí)通過(guò)區(qū)塊鏈上的加密技術(shù)實(shí)現(xiàn)因素保護(hù)，并且為了和金融監(jiān)管體系相監(jiān)管，所以在開(kāi)始的時(shí)候要強(qiáng)調(diào)閉環(huán)使用。也在體系中預(yù)留了監(jiān)管的結(jié)構(gòu)，讓體系可以變成可監(jiān)管、可審計(jì)。

把善行盤活，讓社會(huì)變得更加可持續(xù)發(fā)展

我們目前開(kāi)展的項(xiàng)目非常有代表性，也是善度具體的落地模式，值得業(yè)界參考。

這是一個(gè)低碳出行場(chǎng)景，希望能夠基于區(qū)塊鏈技術(shù)搭建公眾聯(lián)盟鏈，實(shí)現(xiàn)綠色碳教育的生態(tài)。在剛才所講到的不同角色，像分發(fā)者可以是交通出行平臺(tái)扮演，發(fā)行者可以是環(huán)保官方機(jī)構(gòu)、交通管理局，監(jiān)管者，哪一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望參與進(jìn)來(lái)也是為他們預(yù)留了，微眾銀行也可以作為聯(lián)盟成員中清結(jié)算服務(wù)的提供方。很重要的是贊助者、出資方，需要一些商業(yè)機(jī)構(gòu)提供資金的支持。以及兌換平臺(tái)(環(huán)保交易平臺(tái))

在這個(gè)體系中實(shí)現(xiàn)了善度的機(jī)制，也把之前所提出來(lái)的公眾聯(lián)盟鏈作為非常有效的案例得到落地。

展望未來(lái)，善度是廣義的詞性，不一定就是慈善。像低碳生活的場(chǎng)景、健康生活的場(chǎng)景、企業(yè)社會(huì)責(zé)任、公益慈善等都可以遵循善度機(jī)制，讓多方參與進(jìn)來(lái)，把善行盤活，讓社會(huì)變的更加可持續(xù)發(fā)展。

針對(duì)善度機(jī)制，我們編寫(xiě)了白皮書(shū)，歡迎各位有興趣的同仁們可以下載白皮書(shū)，給我們提一些建議指正。當(dāng)然我們更希望更多人能夠參與進(jìn)來(lái)，讓我們能夠把善行通過(guò)一套有效的機(jī)制進(jìn)行激勵(lì)，讓社會(huì)能夠走上更加可持續(xù)發(fā)展的道路。

業(yè)界一直在講科技向善、科技揚(yáng)善，業(yè)界里對(duì)這個(gè)課題從態(tài)度上已經(jīng)達(dá)成一致了，但往往缺的是怎么落地。希望微眾銀行基于這幾年對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的研究、應(yīng)用場(chǎng)景總結(jié)出來(lái)的方向能夠?yàn)闃I(yè)界提供參考，并且能夠啟發(fā)更多的思考。

關(guān)鍵詞： 微眾銀行 善度 風(fēng)險(xiǎn)