保險是一個歷史悠久的行業(yè)，在人類社會發(fā)展的最初階段就面臨著大量來自災(zāi)害、戰(zhàn)爭及意外事故的風(fēng)險，為應(yīng)對這些侵擾，保險的原始形態(tài)逐步誕
保險是一個歷史悠久的行業(yè)，在人類社會發(fā)展的最初階段就面臨著大量來自災(zāi)害、戰(zhàn)爭及意外事故的風(fēng)險，為應(yīng)對這些侵擾，保險的原始形態(tài)逐步誕生，最早具備規(guī)模的“保險”概念可追溯到公元前2500年的古巴比倫火災(zāi)救濟稅。經(jīng)過四千余年發(fā)展演變，保險已形成了較為成熟的商業(yè)體系，2018年全球保險業(yè)直接保費高達48920億美元，中國等新興國家市場潛力巨大。然而從戰(zhàn)略角度看，保險行業(yè)已經(jīng)進入了嚴峻的停滯階段。
泥沼中前行的保險行業(yè)
縱觀近十年來全球保險行業(yè)的發(fā)展，雖宏觀數(shù)據(jù)仍維持增長態(tài)勢，但在行業(yè)深度層面已無可觀進境，發(fā)達國家市場持續(xù)走低，僅僅依賴發(fā)展中國家低深度市場的擴張。部分業(yè)內(nèi)專家預(yù)測保險行業(yè)十年內(nèi)將面臨發(fā)展困境，其潛在問題主要表現(xiàn)在以下方面：
1)產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)雜性
現(xiàn)如今保險市場增長的一大因素是互聯(lián)網(wǎng)中介的崛起，這種業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)本身的復(fù)雜性是不容忽視的隱患。一個生命周期的形成往往牽扯到保險公司、中介、保險人、再保險人、消費者甚至傳統(tǒng)的保險經(jīng)紀人，這種低效方式已漸漸難以支撐萬億級的保險市場，此外產(chǎn)業(yè)鏈牽扯過多個體導(dǎo)致了信息丟失、保單處理延時、數(shù)據(jù)泄露等單點故障風(fēng)險增加。
2)數(shù)據(jù)安全困境
保險作為一個關(guān)系到生命財產(chǎn)安全的重要行業(yè)，其本身的信息安全性是重中之重。而目前商業(yè)模式下，由于設(shè)備、技術(shù)良莠不齊，很多保險公司難以保障自身用戶數(shù)據(jù)的安全性，存在嚴重的泄露、攻擊風(fēng)險。甚至有些地區(qū)仍以紙質(zhì)合同為保單載體，信息丟失、理賠錯誤時有發(fā)生，嚴重影響了行業(yè)秩序。
3)地區(qū)標準化差異
由于發(fā)展程度和法規(guī)政策不盡相同，全球不同國家地區(qū)的保險標準化存在一定差異，致使保險無法跨越區(qū)域鴻溝服務(wù)于真正的需求群體。大部分消費者通常不具備相關(guān)國際渠道選擇和甄別更為恰當?shù)漠a(chǎn)品，大量高質(zhì)量產(chǎn)品無法覆蓋欠發(fā)達地區(qū)。
4)中心化運營風(fēng)險
當前保險公司的中心化運營模式存在原生弊端，欺詐風(fēng)險較為嚴重。這一方面是由于保險及相關(guān)法律知識具備一定復(fù)雜性，保險公司、中介、消費者之間信息不對等導(dǎo)致灰色地帶;另一方面則是中心化運營和存儲難以對企業(yè)可能存在的不良行為進行公開有效的監(jiān)管，一旦出現(xiàn)糾紛也難以進行溯源。
INS：區(qū)塊鏈賦能產(chǎn)業(yè)變革
以上種種事實表明，保險行業(yè)的變革已勢在必行，只有緊緊抓住技術(shù)這一核心競爭力才能把握行業(yè)在此崛起的契機，因此越來越多的業(yè)界人士開始尋求技術(shù)變革途徑，而區(qū)塊鏈無疑是其中的佼佼者。
本質(zhì)上講，保險行業(yè)是以契約型集中資金為經(jīng)濟利益受損的被保險人給予補償?shù)男袠I(yè)，這與區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式存儲、智能合約、加密機制具有極高的契合度。原中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司副總裁王和曾表示，保險是區(qū)塊鏈的典型應(yīng)用場景，區(qū)塊鏈能夠有效解決保險行業(yè)的難點與痛點，并催生出全新的商業(yè)模式。Insurance Cloud(以下簡稱INS)便是一個專注區(qū)塊鏈保險場景的世界級解決方案。
INS旨在搭建一個全球化的保險商業(yè)應(yīng)用生態(tài)平臺，依托區(qū)塊鏈的分布式存儲、公開性、不可篡改性等原生優(yōu)勢屬性，為來自全球的每一位客戶量身定制可靠、經(jīng)濟、實用的保險產(chǎn)品。簡而言之，INS將通過以下方式實現(xiàn)保險行業(yè)的深度變革：
1)開放性行業(yè)公有鏈
INS將通過建立一條開放的、可拓展的保險行業(yè)專屬應(yīng)用公鏈實現(xiàn)去中心化保險生態(tài)基礎(chǔ)。INS可為每一位客戶建立鏈上數(shù)字身份，通過加密技術(shù)保障用戶信息及財產(chǎn)安全性，客戶的每一筆投保、更改、索賠行為都將忠實的記錄于鏈上且不可更改。同時INS提供的專屬只能合約模板將自動處理事故索賠，提升保險公司賠付效率有效防止商業(yè)欺詐行為。
2)去中心化保險平臺
INS將構(gòu)建一個基于分布式自治屬性的世界級保險平臺以實現(xiàn)全球化產(chǎn)品定制、客戶權(quán)益保障及生態(tài)系統(tǒng)治理。在INS平臺中，保險公司可提交各類產(chǎn)品，經(jīng)由自治社群審核后供全球用戶自由選擇和購買，其中簽單、索賠等過程皆由智能合約保障實施。此外，客戶還可以在INS平臺發(fā)布個性化產(chǎn)品需求，平臺將自動與相應(yīng)承銷商匹配實現(xiàn)保險的量身定制功能。
3)通證型商業(yè)模板
傳統(tǒng)保險商業(yè)模式中，消費者對行業(yè)的參與程度較低，多不具備行業(yè)相關(guān)知識體系，面對多樣化的產(chǎn)品難以進行有利抉擇。為克服此類先天信息劣勢，INS將通過通證經(jīng)濟理念對現(xiàn)有保險商業(yè)模型進行全面升級，為消費者提供更多的行業(yè)參與及獲利渠道。INS將建立如互助保障、通證投資等全新模式，任何人都可憑借INS通證參與生態(tài)治理，給予消費者更多主動權(quán)以及行業(yè)發(fā)展紅利。
4)國際化行業(yè)范式
當今保險行業(yè)的地區(qū)差異和國際化標準的缺失是制約其發(fā)展的重要因素，對此INS將憑借其資源優(yōu)勢推動全球均衡發(fā)展和國際化行業(yè)范式建立。前期INS將建立區(qū)塊鏈保險戰(zhàn)略聯(lián)盟，迅速對欠發(fā)達地區(qū)進行產(chǎn)品和技術(shù)支持，之后隨著分布式用戶社區(qū)體量不斷擴大，以數(shù)據(jù)分析、社群民主等方式逐步制定一套完善的行業(yè)標準化秩序，形成靈活、兼容、可持續(xù)的行業(yè)生態(tài)。
信仰與實力同在的INS
在這個區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)遍地的時代，僅僅擁有信仰是遠遠不夠的。除了具備敢為天下先的豪情壯志之外，INS還是一個深耕保險行業(yè)的實力擔(dān)當。INS創(chuàng)始團隊成員都是擁有十年以上保險從業(yè)經(jīng)歷的資深人員，分別來自友邦保險集團(AIA)、英國保誠集團(Prudential PLC)、中國平安保險等多個國際頂級保險公司，累計為全球投保人提供服務(wù)數(shù)萬次，兼具穩(wěn)健的實踐經(jīng)驗和成熟的戰(zhàn)略視野。
INS作為由世界知名保險機構(gòu)高層與頂尖技術(shù)人員開發(fā)的新生代區(qū)塊鏈項目，從誕生之初就受到眾多跨國公司、投資機構(gòu)的青睞。2019年4月8日，INS與新加坡GT集團及旗下的TSL保險公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在保險、區(qū)塊鏈、金融等領(lǐng)域開展全方位的合作，共同助力區(qū)塊鏈保險領(lǐng)域的發(fā)展。此外，為共同構(gòu)建去中心化保險生態(tài)、服務(wù)全球用戶，TSL公司還將為INS定制一款專屬保障產(chǎn)品，為每一位INS消費者保駕護航，全面助力INS生態(tài)成長。
INS作為區(qū)塊鏈保險歷程中的探索者，從設(shè)計理念及硬實力方面已經(jīng)具備一定優(yōu)勢，能否實現(xiàn)其宏愿仍需時間的檢驗?？偠灾?，雖然區(qū)塊鏈保險尚處于起步階段，但其在理念契合度、商業(yè)應(yīng)用模式和用戶基礎(chǔ)方面具備理想的發(fā)展前景，我們有理由相信，這個存在數(shù)千年的古老行業(yè)，將在技術(shù)之光的照耀下實現(xiàn)新的突破。
