在過去的幾年中，銀行布局網(wǎng)貸行業(yè)已不是稀罕事，包括蘭州銀行、招商銀行在內(nèi)的多家銀行先后成立網(wǎng)貸平臺。不過，引人注意的是，近期卻有了
在過去的幾年中，銀行布局網(wǎng)貸行業(yè)已不是稀罕事，包括蘭州銀行、招商銀行在內(nèi)的多家銀行先后成立網(wǎng)貸平臺。不過，引人注意的是，近期卻有了反向操作——網(wǎng)貸平臺“悟空理財(cái)”發(fā)布消息稱，其母公司玖富金科控股集團(tuán)(以下簡稱“玖富集團(tuán)”)已入股湖北鄂州農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“鄂州農(nóng)商行”)，并獲當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局批準(zhǔn)，該行清算中心也已向玖富集團(tuán)頒發(fā)股金證。此前，微貸網(wǎng)也曾宣布投資入股陽泉市商業(yè)銀行。
對此，網(wǎng)貸之家高級研究員張葉霞在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“經(jīng)過多年的發(fā)展，部分網(wǎng)貸頭部平臺開始盈利，并考慮通過入股地方性城商行、農(nóng)商行等中小型銀行，進(jìn)入傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，通過結(jié)合傳統(tǒng)金融及互聯(lián)網(wǎng)金融形成正向協(xié)同效應(yīng)。
此外，平臺也看中銀行的牌照資源，對自身的品牌增信等。”
多家網(wǎng)貸平臺
宣布入股銀行
8月7日，玖富集團(tuán)發(fā)布消息，已入股鄂州農(nóng)商行，且該行清算中心已向玖富集團(tuán)頒發(fā)股金證。不過，玖富集團(tuán)并未對外透露持股比例。
據(jù)工商資料顯示，玖富集團(tuán)注冊于2006年，注冊資本2億元，其對外投資共有27項(xiàng)，涉及了軟件和信息技術(shù)服務(wù)、企業(yè)征信、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)、貨幣金融服務(wù)等領(lǐng)域。而在其官網(wǎng)顯示，玖富旗下有玖富萬卡、玖富普惠、悟空理財(cái)、玖富叮當(dāng)、玖富證券和玖富金融等9個(gè)品牌。而湖北鄂州農(nóng)商行2015年6月份由鄂州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制成立，注冊資金為9億元。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會官方數(shù)據(jù)顯示，截至7月31日，玖富普惠的累計(jì)借貸金額為2687.72億元，交易額已達(dá)到2344億元，借貸余額為532.1億元，累計(jì)代償金額為38.32億元，而項(xiàng)目逾期率與金額逾期率顯示為零。而在其披露的2017年財(cái)務(wù)報(bào)表中，2017年與2016年分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入12.78億元、0.59億元，凈利潤3.37億元、0.06億元，同比增速分別為2066.1%、5516.66%。
對于入股銀行一事，玖富集團(tuán)相關(guān)人士對《證券日報(bào)》記者表示，“鄂州農(nóng)商行主要是看中玖富集團(tuán)的科技優(yōu)勢，玖富能夠用人工智能信貸、風(fēng)控技術(shù)幫助鄂州農(nóng)商行增加收入，擴(kuò)大客群，降低成本，減少風(fēng)險(xiǎn)，改善客戶體驗(yàn)。”
網(wǎng)貸平臺關(guān)聯(lián)公司入股或計(jì)劃入股銀行并不是個(gè)案。監(jiān)管層披露的《關(guān)于延邊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司新增5%以上企業(yè)法人股東的請示》(延農(nóng)商行發(fā)〔2016〕245號)顯示，同意東莞市俊特信息科技有限公司作為延邊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的股東，持有股份1億股，占股本總額的6.12%。而東莞市俊特信息科技有限公司為團(tuán)貸網(wǎng)關(guān)聯(lián)公司。
此外，微貸網(wǎng)也曾宣布投資入股陽泉市商業(yè)銀行。不過，此筆交易還需山西銀監(jiān)局核查、銀保監(jiān)會核準(zhǔn)后才能生效。
受限于審慎監(jiān)管
股東身份難達(dá)標(biāo)
對于網(wǎng)貸平臺有意入股銀行，蘇寧金融研究員互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言認(rèn)為，從目前曝光的幾起案例來看，入股比例均在10%以下，遠(yuǎn)遠(yuǎn)談不上獲得銀行牌照，只能算作財(cái)務(wù)性投資。盡管財(cái)務(wù)性投資與布局銀行牌照之間有天壤之別，網(wǎng)貸平臺入股農(nóng)商行仍然可看作強(qiáng)監(jiān)管下金融科技企業(yè)布局金融牌照的慣性使然。
薛洪言認(rèn)為，部分農(nóng)商行無力搭乘金融科技的快車，當(dāng)實(shí)力雄厚的網(wǎng)貸平臺攜資金、客戶和科技等資源拋出橄欖枝時(shí)，雙方自然是一拍即合;對網(wǎng)貸平臺而言，農(nóng)商行最大的亮點(diǎn)是銀行牌照。
“強(qiáng)監(jiān)管之后，持牌經(jīng)營成為行業(yè)大趨勢，某種程度上，牌照越多，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)越扎實(shí)，可持續(xù)發(fā)展能力也就越強(qiáng)，布局金融牌照成為互金企業(yè)重要的戰(zhàn)略著力點(diǎn)。在各類金融牌照中，銀行牌照含金量最高，成為各方爭相布局的焦點(diǎn)。要控股或成為銀行重要股東的門檻很高，除了少數(shù)產(chǎn)業(yè)巨頭，一般的互金機(jī)構(gòu)只能以少量持股的方式入股銀行，且以農(nóng)商行、城商行為主。”薛洪言表示，考慮到網(wǎng)貸行業(yè)仍處于整改階段，絕大多數(shù)網(wǎng)貸平臺在合規(guī)性上仍有瑕疵，“主要審慎監(jiān)管指標(biāo)是否符合監(jiān)管要求”或?qū)⒊蔀楝F(xiàn)階段網(wǎng)貸平臺是否具備銀行股東資格的最大攔路虎。
在張葉霞看來，網(wǎng)貸平臺入股銀行的難點(diǎn)在于監(jiān)管層的行政審批。她對《證券日報(bào)》記者表示，網(wǎng)貸平臺目前由于自身尚處于合規(guī)整改階段，備案延期，因此監(jiān)管層對平臺入股銀行的認(rèn)可度相對較低。目前看即便平臺成功入股，股份占比也較低，更偏向財(cái)務(wù)投資，較難形成實(shí)質(zhì)性業(yè)務(wù)合作。
薛洪言同時(shí)也指出，網(wǎng)貸平臺入股農(nóng)商行，看上去是雙贏，股權(quán)合作真正進(jìn)行到落地層面，問題和隱患才會顯露出來。
