新冠肺炎疫情發(fā)生以來，央行迅速設(shè)立了3000億元疫情防控專項再貸款，隨后又增加了5000億元再貸款再貼現(xiàn)額度。4月初，考慮到湖北省疫情防控任務(wù)仍然較重，重點企業(yè)對資金的需求依然強(qiáng)烈，
今年以來，人民幣貸款保持了較高增速。8月份，人民幣貸款增加1.28萬億元，同比多增694億元。今年上半年，人民幣貸款增加12.09萬億元，同比多增2.42萬億元，創(chuàng)下歷史新高。不僅是信貸數(shù)據(jù)大增，廣義貨幣(M2)也已連續(xù)6個月保持兩位數(shù)的增長。這些數(shù)據(jù)是如何實現(xiàn)的?支持實體經(jīng)濟(jì)的效果如何?
金融支持力度前所未有
今年以來，貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度加大，支持政策力度前所未有。
新冠肺炎疫情發(fā)生以來，央行迅速設(shè)立了3000億元疫情防控專項再貸款，隨后又增加了5000億元再貸款再貼現(xiàn)額度。4月初，考慮到湖北省疫情防控任務(wù)仍然較重，重點企業(yè)對資金的需求依然強(qiáng)烈，央行為湖北增加了200億元專項再貸款額度。此后，1萬億元的再貸款再貼現(xiàn)政策很快出臺，可以覆蓋全國7%至10%的中小微企業(yè)，助其渡過難關(guān)。
從3000億元到5000億元再到1萬億元，支持力度不斷加大，政策落地緊鑼密鼓。央行貨幣政策司司長孫國峰表示，“央行會做好3000億元、5000億元、1萬億元再貸款這三項政策之間的銜接，避免出現(xiàn)‘斷檔’”。
截至目前，從再貸款、再貼現(xiàn)的使用情況看，3000億元專項再貸款已基本投放完畢，支持防疫保供企業(yè)7600余家;1.5萬億元再貸款、再貼現(xiàn)已投放超1萬億元，支持企業(yè)等市場主體超140萬戶。
如何進(jìn)一步增強(qiáng)政策精準(zhǔn)性、惠及小微企業(yè)是社會關(guān)注的焦點。為增強(qiáng)貨幣政策的“直達(dá)性”，6月起，央行創(chuàng)設(shè)了普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩個直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。從兩個直達(dá)工具進(jìn)展情況看，6月和7月兩個月，已對50.6萬家企業(yè)的1.44萬億元到期貸款本金實施延期，其中普惠小微貸款本金延期4126億元。今年3月至7月，已發(fā)放普惠小微信用貸款1.6萬億元，同比多發(fā)放5017億元。
企業(yè)資金需求旺盛
“企業(yè)信貸供需兩旺。”央行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘說，央行對全國300多個地市進(jìn)行的信貸需求調(diào)查顯示，金融機(jī)構(gòu)審批貸款的提款率上升較為明顯。調(diào)研的銀行當(dāng)前已經(jīng)審批的企業(yè)貸款規(guī)模大體上超過了去年前三季度。企業(yè)的資金需求也比較旺盛，提款率比去年高5.1個百分點。
最新數(shù)據(jù)顯示，企業(yè)的投資積極性有所上升，反映在金融數(shù)據(jù)上就是企業(yè)中長期貸款大幅增加。8月，企業(yè)中長期貸款增加7252億元，較去年同期多增2967億元。交行金融研究中心首席研究員唐建偉表示，從這一數(shù)據(jù)可見實體經(jīng)濟(jì)對未來前景預(yù)期持續(xù)改善，投資積極性逐步恢復(fù)。
“從結(jié)構(gòu)上來看，當(dāng)前的信貸供給較好地匹配了企業(yè)的流動性需求和全社會的抗疫資金需求。”阮健弘表示，受疫情影響比較大的省份的銀行基本上是應(yīng)貸盡貸、應(yīng)貸快貸。
“7月份監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，湖北市場主體經(jīng)營狀況和融資獲得情況明顯改善。”中國人民銀行武漢分行行長王玉玲說，湖北貸款覆蓋面明顯提升，制造業(yè)等重點領(lǐng)域貸款保持較快增長、結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。與此同時，企業(yè)貸款利率進(jìn)一步下降，市場主體總體狀況逐步改善。
中國人民銀行行長易綱在第十二屆陸家嘴論壇上表示，預(yù)計全年人民幣貸款新增近20萬億元，社會融資規(guī)模增量將超過30萬億元。中國民生銀行首席研究員溫彬表示，按此計算，未來仍有近4萬億元社會融資規(guī)模和5.6萬億元信貸的增量空間，隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好，剩余增量將繼續(xù)對穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)形成有力支撐。
讓金融機(jī)構(gòu)敢貸愿貸
對企業(yè)的政策支持力度不減如何實現(xiàn)?關(guān)鍵在金融機(jī)構(gòu)。此前，國務(wù)院金融委辦公室發(fā)布的11條金融改革措施中，針對建立完善金融機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸機(jī)制，提出了具體措施。
在“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會普惠金融部一級巡視員毛紅軍表示，“敢貸、愿貸”主要是機(jī)制問題。銀行基層機(jī)構(gòu)和人員為什么不愿貸?因為不劃算，績效低或者沒績效。為什么不敢貸?因為“不良高、怕問責(zé)”。所以，建立健全對小微企業(yè)敢貸、愿貸的機(jī)制，歸根到底是解決銀行服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動力問題。
目前，《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法》已經(jīng)落地，針對的正是不敢貸、不愿貸的問題。
為解決基層銀行貸款“不劃算”的問題，目前全國性商業(yè)銀行對小微企業(yè)的貸款，在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價中均按照不低于50個基點給予優(yōu)惠，一些銀行的優(yōu)惠力度甚至達(dá)到100個基點以上。針對銀行員工“沒績效”的問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確要求商業(yè)銀行將普惠金融的指標(biāo)在其分支行績效考核的權(quán)重提升到10%以上，目前有的銀行已經(jīng)提升至20%。
針對“不敢貸”的問題，監(jiān)管政策加大了不良容忍度，明確普惠型小微企業(yè)貸款的不良率可以高于各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)，對受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)可適當(dāng)提高不良貸款的容忍度等，為金融機(jī)構(gòu)的基層員工解除服務(wù)小微企業(yè)的后顧之憂。
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