5月9日下午消息，360金融研究院攜手360集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布了《2018智能反欺詐洞察報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)報(bào)告)指出，近年來(lái)，貸款場(chǎng)景的詐騙發(fā)生率已顯著
5月9日下午消息，360金融研究院攜手360集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布了《2018智能反欺詐洞察報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報(bào)告”)指出，近年來(lái)，貸款場(chǎng)景的詐騙發(fā)生率已顯著上升，包括上述幾類(lèi)詐騙手段在內(nèi)的金融類(lèi)電信詐騙和網(wǎng)絡(luò)貸款欺詐，已經(jīng)成為最為高發(fā)的新型詐騙手段。
報(bào)告顯示，以移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)為“溫床”的金融詐騙，呈現(xiàn)受騙報(bào)案量占比高、受騙金額高、受害者低齡化的“兩高一低”趨勢(shì)。在網(wǎng)絡(luò)貸款欺詐中，團(tuán)伙欺詐的危害程度明顯高于惡意欠貸、多頭借貸、偽冒欺詐等個(gè)人欺詐行為，呈現(xiàn)“智能化、產(chǎn)業(yè)化、攻擊迅速隱蔽、內(nèi)外勾結(jié)比例上升、移動(dòng)端高發(fā)”五大特征，給金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控帶來(lái)了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2018年360手機(jī)衛(wèi)士手機(jī)先賠接到的詐騙舉報(bào)投訴案件中，金融詐騙損失金額占比高達(dá)35%，報(bào)案量在全部詐騙類(lèi)型中占比14.9%。金融電信詐騙受害者中，90后占比37.6%。在網(wǎng)絡(luò)普及呈現(xiàn)低齡化、中青年群體金融需求的日漸提升等趨勢(shì)影響下，80、90一代正成為手機(jī)詐騙的重點(diǎn)目標(biāo)。
從受害者的性別分布來(lái)看，男性受害者占76.3%，女性占23.7%，男性受害者明顯占比高于女性。同時(shí)，從人均損失來(lái)看，男性受害者為12032元，女性受害者為10547元。
圖：金融理財(cái)詐騙受害者性別及人均損失分布情況
從地域分布來(lái)看，廣東、山東、遼寧、河南和江蘇五省的金融電信詐騙受害者最多，舉報(bào)數(shù)量約占到了全國(guó)用戶舉報(bào)總量的36.5%。受騙人群以大學(xué)畢業(yè)生、城市外來(lái)務(wù)工人員及農(nóng)村地區(qū)人群居多。
黑中介、黑產(chǎn)騙取用戶信息時(shí)，陷阱和套路往往讓人防不勝防。報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，在遭遇黑中介騙貸的受害者中，20歲-30歲占比45%，30歲-40歲占比35%，網(wǎng)絡(luò)貸款、分期消費(fèi)的主力客群80、90后已經(jīng)成為黑中介盯上的“肥肉”。從性別比例分析，男性受害者占比76%，女性受害者占比24%。相較于女性，男性更容易成為黑產(chǎn)的“獵物”。
圖：黑中介騙貸的受害者年齡和性別比例
從地域上看，黑中介騙貸更容易向信用意識(shí)相對(duì)薄弱的三四線城市人群下手，受害者數(shù)量占比Top5省份依次為河南(8.18%)、山東(6.8%)、福建(6.78%)、廣東(6.11%)、黑龍江(5.99%)。
圖：遭遇黑中介騙貸受害者分布TOP10省份
損失金額上，由于黑中介在成功獲得目標(biāo)用戶的個(gè)人信息后，往往會(huì)在多個(gè)平臺(tái)進(jìn)行高額度的騙貸，用戶損失相較于傳統(tǒng)詐騙更大。報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，遭遇黑中介騙貸后，損失2000元以下的受害者占比6%，損失2000到5000元占比17%，損失5000元到1萬(wàn)元占比28%，損失1萬(wàn)元到5萬(wàn)元占比38%，損失5萬(wàn)元以上占比11%。
報(bào)告顯示，相較于個(gè)人欺詐，團(tuán)伙欺詐的波及范圍更廣、社會(huì)危害性更高，呈現(xiàn)“智能化、產(chǎn)業(yè)化、攻擊迅速隱蔽、內(nèi)外勾結(jié)比例上升、移動(dòng)端高發(fā)”五大特征。隨著欺詐技術(shù)的發(fā)展，黑中介和黑產(chǎn)出現(xiàn)深度融合的態(tài)勢(shì)，開(kāi)始以團(tuán)伙形式開(kāi)展線上貸款申請(qǐng)審批業(yè)務(wù)，騙取大量資金。
在團(tuán)伙欺詐中，黑中介利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)采用大數(shù)據(jù)線上審核的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，會(huì)著重選擇一些新上線、不上征信、風(fēng)控較為薄弱的平臺(tái)為攻擊目標(biāo)，通過(guò)不斷地挖掘平臺(tái)風(fēng)控規(guī)則的漏洞或弱點(diǎn)，進(jìn)行信息包裝或偽造、遠(yuǎn)程助貸等欺詐操作。
部分黑中介還通過(guò)社群、傳銷(xiāo)、面授班等形式，向其他中介和個(gè)人提供技術(shù)傳播、騙貸教學(xué)。黑產(chǎn)則承擔(dān)為黑中介“助攻”的角色，從技術(shù)上為黑中介實(shí)施騙貸提供技術(shù)便利。如批量采集用戶信息，竊取金融機(jī)構(gòu)和平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)，包裝偽造證件信息、銀行流水，偽造通訊記錄等。
圖：信貸行業(yè)黑產(chǎn)、黑中介欺詐鏈條
與此同時(shí)，360金融研究院還在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，在黑中介、黑產(chǎn)攻擊平臺(tái)的時(shí)間段上差異巨大。黑中介發(fā)動(dòng)攻擊的時(shí)間段主要為白天工作時(shí)間，與正常用戶申請(qǐng)貸款的時(shí)間相一致，高峰期出現(xiàn)在上午10點(diǎn)到下午15點(diǎn)之間，夜間活動(dòng)頻次較低。黑產(chǎn)團(tuán)伙則一般會(huì)選擇貸款平臺(tái)技術(shù)保護(hù)或風(fēng)控相對(duì)薄弱的時(shí)間段，比如平臺(tái)上線或活動(dòng)上線初期、周末或節(jié)假日，在凌晨2點(diǎn)到4點(diǎn)對(duì)平臺(tái)發(fā)起密集攻擊。
360金融反欺詐技術(shù)專(zhuān)家張峰透露，目前360金融基于人工智能技術(shù)建立的反欺詐模型和反欺詐策略成為平臺(tái)預(yù)測(cè)、抵擋欺詐風(fēng)險(xiǎn)的武器。
一方面，人工智能可以利用機(jī)器對(duì)數(shù)據(jù)的大規(guī)模以及高頻率的處理能力，將申請(qǐng)人相關(guān)的各類(lèi)信息節(jié)點(diǎn)構(gòu)建龐大網(wǎng)絡(luò)圖，并在此基礎(chǔ)上建立基于機(jī)器學(xué)習(xí)的反欺詐模型并對(duì)其進(jìn)行反復(fù)訓(xùn)練和實(shí)時(shí)識(shí)別。另一方面，人工智能基于龐大的知識(shí)圖譜，還能監(jiān)測(cè)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)信用表現(xiàn)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，能夠及時(shí)做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，啟動(dòng)“先知”的防御機(jī)制。
關(guān)鍵詞： 360 電信詐騙 網(wǎng)絡(luò)貸款
