美團(tuán)完成首期5億元專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃發(fā)行首單50億元生意貸ABS

2018-11-22 14:33:54 來(lái)源：界面

互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的ABS再破冰。11月21日，美團(tuán)完成首期5億元專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃的設(shè)立，而美團(tuán)獲批的生意貸ABS額度總額為50億元。借場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，美團(tuán)正在打

互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的ABS再“破冰”。

11月21日，美團(tuán)完成首期5億元專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃的設(shè)立，而美團(tuán)獲批的生意貸ABS額度總額為50億元。借場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，美團(tuán)正在打通金融的“任督二脈”。

據(jù)界面新聞了解，美團(tuán)獲批的ABS產(chǎn)品全名為“中金-美團(tuán)生意貸第X期資產(chǎn)支持專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃”(下稱(chēng)“美團(tuán)生意貸第X期ABS”)已經(jīng)獲批深交所儲(chǔ)架發(fā)行額度50億元，并于2018年11月21日完成首期5億元專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃的設(shè)立，其基礎(chǔ)資產(chǎn)為重慶三快小額貸款有限公司(“美團(tuán)小貸”)向美團(tuán)網(wǎng)及大眾點(diǎn)評(píng)網(wǎng)合作商戶(hù)發(fā)放的“生意貸”貸款債權(quán)。

“生意貸”衍生出的ABS

“美團(tuán)生意貸第X期ABS”依托美團(tuán)點(diǎn)評(píng)平臺(tái)生態(tài)內(nèi)生意貸業(yè)務(wù)板塊，以業(yè)務(wù)鏈條中美團(tuán)小貸向合作商戶(hù)發(fā)放的小微商戶(hù)經(jīng)營(yíng)性貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)。募集資金可以用于持續(xù)穩(wěn)定地為小微商戶(hù)提供低成本貸款資金。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭發(fā)行ABS并不新鮮，其中不乏螞蟻金服、京東金融等互聯(lián)網(wǎng)巨頭的身影。根據(jù)信托業(yè)協(xié)會(huì)11月21日最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，信貸ABS基礎(chǔ)資產(chǎn)的多元化趨勢(shì)日益凸顯，2017年消費(fèi)金融ABS發(fā)行16單，發(fā)行規(guī)模為836.74億元。目前非持牌的消費(fèi)金融公司主要有助貸形式(銀行、信托、持牌消金公司提供資金)、ABS、ABN、P2P幾種模式。

巨頭們發(fā)行ABS無(wú)非是為了解決融資問(wèn)題，對(duì)于美團(tuán)而言，首單ABS的意義非凡。首先，這是美團(tuán)在金融的布局之路上的再進(jìn)一步，通過(guò)發(fā)行ABS，可以借助場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)打通資金和資產(chǎn)兩端，解決自己場(chǎng)景中商戶(hù)的融資難題。其次，這單ABS背后的底層資產(chǎn)和以往巨頭們發(fā)布的不同，值得關(guān)注。和大多數(shù)巨頭發(fā)行的基于個(gè)人消費(fèi)金融產(chǎn)品類(lèi)所不同的是，美團(tuán)這次盯準(zhǔn)的是小微商家。

2016年11月，美團(tuán)取得小額貸款牌照，注冊(cè)成立了重慶三快小額貸款有限公司，依托流量和消費(fèi)場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，美團(tuán)小貸服務(wù)于美團(tuán)點(diǎn)評(píng)生態(tài)圈內(nèi)的510萬(wàn)年度活躍商戶(hù)，主打產(chǎn)品就是美團(tuán)生意貸，美團(tuán)生意貸貼合美團(tuán)的下半場(chǎng)戰(zhàn)略。

美團(tuán)生態(tài)金融事業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)：“美團(tuán)生意貸核心是配合美團(tuán)整體的下半場(chǎng)戰(zhàn)略，目前美團(tuán)餐飲生態(tài)圈為千萬(wàn)線下小微商戶(hù)提供營(yíng)銷(xiāo)、供應(yīng)鏈、物流、IT、經(jīng)營(yíng)、金融六大服務(wù)。其中生意貸提供的是簡(jiǎn)單、便捷、高效的經(jīng)營(yíng)性貸款服務(wù)，幫助他們做好生意。”

顧名思義，美團(tuán)生意貸是在美團(tuán)開(kāi)店寶APP中的一款產(chǎn)品，目前生意貸分極速貸和大額貸兩種，極速貸只需提供身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等基本申請(qǐng)資料：用戶(hù)1分鐘申貸、10秒內(nèi)出授信結(jié)果、全程0人工介入，大幅降低了信貸成本。大額貸涉及人工審核環(huán)節(jié)，需半個(gè)工作日完成。

生意貸切入的是小微商家的需求“脈絡(luò)”，不僅僅是貸款產(chǎn)品，覆蓋了小微商家在運(yùn)營(yíng)中的各個(gè)環(huán)節(jié)，是“一條龍解決方案”，其中包括精準(zhǔn)的在線營(yíng)銷(xiāo)工具、高效的及時(shí)配送基礎(chǔ)設(shè)施，云端ERP系統(tǒng)、聚合支付系統(tǒng)，以及供應(yīng)鏈和金融解決方案，并計(jì)劃為商家提供更多增值解決方案。

利用生意貸，美團(tuán)不斷在金融板塊開(kāi)疆拓土。目前美團(tuán)服務(wù)覆蓋2800個(gè)城市，涵蓋餐飲、外賣(mài)、酒店旅游、電影、休閑娛樂(lè)等200 多個(gè)品類(lèi)，而“美團(tuán)生意貸”的業(yè)務(wù)已覆蓋全國(guó)1556個(gè)縣域，戶(hù)均貸款額為8萬(wàn)元。

美團(tuán)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，這次和中金公司的資產(chǎn)證券化合作，不僅填補(bǔ)了目前資產(chǎn)證券化市場(chǎng)在生活服務(wù)電商平臺(tái)這一領(lǐng)域的空白，還是雙方持續(xù)服務(wù)小微企業(yè)、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)、推動(dòng)普惠金融的重大舉措。未來(lái)，美團(tuán)將堅(jiān)持通過(guò)自身優(yōu)勢(shì)為小微企業(yè)提供便捷高效的小額貸款服務(wù)，根據(jù)監(jiān)管政策導(dǎo)向，合理安排發(fā)行額度。

“510萬(wàn)+”的金融“下半場(chǎng)”

互聯(lián)網(wǎng)下半場(chǎng)，美團(tuán)被外界界定為生活服務(wù)領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)公司，美團(tuán)不斷加碼B端業(yè)務(wù)，其組織結(jié)構(gòu)調(diào)整也明顯在突出對(duì)于B端服務(wù)或者B端業(yè)務(wù)的發(fā)展。和此契合的是，金融業(yè)務(wù)亦是美團(tuán)在B端業(yè)務(wù)中的重中之重，美團(tuán)也在探索自己金融的“下半場(chǎng)”。

目前美團(tuán)餐飲生態(tài)圈為千萬(wàn)線下小微商戶(hù)提供營(yíng)銷(xiāo)、供應(yīng)鏈、物流、IT、經(jīng)營(yíng)、金融六大板塊的服務(wù)，其中生意貸提供的是簡(jiǎn)單、便捷、高效的經(jīng)營(yíng)性貸款服務(wù)，而嫁接在生意貸這一底層資產(chǎn)上的“美團(tuán)生意貸第X期ABS”則是美團(tuán)落地“場(chǎng)景+金融”戰(zhàn)略的重要一環(huán)，是為服務(wù)小微商戶(hù)的最直接的“觸角”，通過(guò)ABS，能夠解決更廣泛的小微商戶(hù)的需求。

美團(tuán)金融的下半場(chǎng)，正是要尋找千千萬(wàn)萬(wàn)的此類(lèi)“觸角”，生成一張大網(wǎng)。

美團(tuán)點(diǎn)評(píng)聯(lián)合創(chuàng)始人、執(zhí)行董事兼高級(jí)副總裁穆榮均曾描繪過(guò)美團(tuán)金融的愿景圖，“通過(guò)‘場(chǎng)景+金融’雙向賦能，將美團(tuán)渠道、技術(shù)、營(yíng)銷(xiāo)等方面的能力，與金融機(jī)構(gòu)在資金、風(fēng)控等方面積累的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共建普惠金融新生態(tài)。通過(guò)場(chǎng)景觸達(dá)用戶(hù)需求，才能服務(wù)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，讓金融下沉到全國(guó)更多的省市縣區(qū)中，為小微企業(yè)和用戶(hù)提供多維度金融服務(wù)，打通普惠金融‘最后一公里’。”

和其他巨頭相比，美團(tuán)的優(yōu)勢(shì)在于場(chǎng)景和粘度。在美團(tuán)的到家、到店、出行、旅行四類(lèi)場(chǎng)景中，都是和用戶(hù)密切相關(guān)的金融業(yè)務(wù)生長(zhǎng)的土壤。如今，在美團(tuán)錢(qián)包里接入著借錢(qián)、理財(cái)、美團(tuán)信用卡、保險(xiǎn)、億聯(lián)易貸等多個(gè)金融端口，美團(tuán)已變身為一個(gè)多樣化金融服務(wù)的流量入口。

在多個(gè)金融端口中，小貸業(yè)務(wù)既是核心又是“主力”。

2016年11月，美團(tuán)子公司重慶三快拿下小貸牌照，美團(tuán)即開(kāi)展了面對(duì)商戶(hù)開(kāi)放的美團(tuán)小貸業(yè)務(wù)，包括無(wú)需申請(qǐng)和抵押可直接享受的5萬(wàn)以?xún)?nèi)的小額貸款和無(wú)抵押線上申請(qǐng)的最高額度為50萬(wàn)的大額貸款。

鏈接了510萬(wàn)B端活躍商戶(hù)、手握多張金融牌照的美團(tuán)，當(dāng)然不會(huì)止步于小貸業(yè)務(wù)，在小貸業(yè)務(wù)由點(diǎn)到面的網(wǎng)狀發(fā)展之后，掌握巨大場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)的美團(tuán)在金融的下半場(chǎng)中正在蓄謀更大的棋局。