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三險(xiǎn)企萬能險(xiǎn)保費(fèi)占行業(yè)“半壁江山” 16家險(xiǎn)企降幅超過60%

2018-11-20 11:18:47 來源: 證券日報(bào)

萬能險(xiǎn)保費(fèi)出現(xiàn)大幅增長。銀保監(jiān)會最新披露的數(shù)據(jù)顯示,今年前9個月,行業(yè)萬能險(xiǎn)保費(fèi)同比大幅增長32%,突破6000億元大關(guān),達(dá)6163 7億元。盡

萬能險(xiǎn)保費(fèi)出現(xiàn)大幅增長。

銀保監(jiān)會最新披露的數(shù)據(jù)顯示,今年前9個月,行業(yè)萬能險(xiǎn)保費(fèi)同比大幅增長32%,突破6000億元大關(guān),達(dá)6163.7億元。

盡管行業(yè)萬能險(xiǎn)保費(fèi)出現(xiàn)大幅增長,但據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理,前9個月,可對比的71家公司中,有46家公司該項(xiàng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)負(fù)增長,8家險(xiǎn)企同比驟降逾80%;僅有25家公司出現(xiàn)正增長。

三險(xiǎn)企萬能險(xiǎn)保費(fèi)

占行業(yè)“半壁江山”

值得注意的是,今年前9個月,在絕大多數(shù)險(xiǎn)企萬能險(xiǎn)保費(fèi)同比負(fù)增長的同時(shí),部分險(xiǎn)企保費(fèi)的逆勢正增長拉動了行業(yè)萬能險(xiǎn)保費(fèi)增長。

前三季度,安邦人壽、平安人壽、富德生命人壽的代表萬能險(xiǎn)保費(fèi)的保戶投資款新增交費(fèi)分別為1574.0億元、902.3億元、529.5億元,同比增速分別達(dá)到了1360%、18%、53%。而這3家險(xiǎn)企萬能險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)為3005.8億元,占行業(yè)保費(fèi)的近半數(shù)。

從萬能險(xiǎn)保費(fèi)靠前的險(xiǎn)企來看,安邦人壽、平安人壽、富德生命人壽、華夏人壽、國壽股份、陽光人壽、天安人壽、泰康人壽、和諧健康、建信人壽的萬能險(xiǎn)保費(fèi)位列前十,該項(xiàng)業(yè)務(wù)保費(fèi)分別為1574億元、902億元、530億元、504億元、501億元、196億元、173億元、172億元、164億元和160億元。

從市場集中度來看,上述萬能險(xiǎn)保費(fèi)排名前10名的險(xiǎn)企合計(jì)保費(fèi)為4876億元,占行業(yè)萬能險(xiǎn)保費(fèi)的79%。這10家險(xiǎn)企中,有4家萬能險(xiǎn)出現(xiàn)負(fù)增長,其余均為正增長。

16家險(xiǎn)企降幅超過60%

多家險(xiǎn)企萬能險(xiǎn)拖累規(guī)模增速

增速方面,據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理,有9家險(xiǎn)企保戶投資款新增交費(fèi)同比出現(xiàn)超過100%的增長。其中,安邦人壽出現(xiàn)同比1360%的增長,和諧健康則同比增長830%。

安邦人壽官網(wǎng)信息顯示,截至昨日,安邦人壽仍未披露2017年年報(bào),自披露了去年一季度償付能力報(bào)告后,其也沒有更新償付能力報(bào)告。

據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理,今年前9個月,安邦人壽的原保費(fèi)為176.7億元,同比負(fù)增長91%,規(guī)模保費(fèi)(原保費(fèi)+保戶投資款新增交費(fèi)+投連險(xiǎn))同比負(fù)增長13%。

今年2月23日,原保監(jiān)會發(fā)布公告稱,安邦保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司(以下簡稱安邦集團(tuán))原董事長、總經(jīng)理吳小暉因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪,被依法提起公訴。鑒于安邦集團(tuán)存在違反保險(xiǎn)法規(guī)定的經(jīng)營行為,可能嚴(yán)重危及公司償付能力,為保持安邦集團(tuán)照常經(jīng)營,保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第144條規(guī)定,保監(jiān)會決定對安邦集團(tuán)實(shí)施接管。

值得關(guān)注的是,除部分險(xiǎn)企萬能險(xiǎn)大幅增長之外,也有險(xiǎn)企出現(xiàn)大幅下滑。據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理,今年前三季度,有8家險(xiǎn)企萬能險(xiǎn)同比下降超過80%;有16家險(xiǎn)企同比下降超過50%;有25家險(xiǎn)企同比下降超過30%。

尤其是部分險(xiǎn)企由于萬能險(xiǎn)調(diào)整力度比較大,拖累規(guī)模保費(fèi)的增長,個別險(xiǎn)企甚至出現(xiàn)現(xiàn)金流為負(fù)的情況。

比如,瑞泰人壽在償付能力報(bào)告表示,公司2018年第三季度在基本情景下經(jīng)營活動實(shí)際凈現(xiàn)金流約為-4.55億元,與上季度預(yù)測值-4.04億元相比,凈現(xiàn)金流出增加約0.51億元。

對于三季度實(shí)際凈現(xiàn)金流出增加的主要原因,瑞泰人壽表示有以下兩點(diǎn):由于實(shí)際銷售比計(jì)劃延遲,故實(shí)際保費(fèi)收入及其他業(yè)務(wù)收入現(xiàn)金流入合計(jì)比上季度預(yù)測減少約0.2億元,同時(shí)各賬戶實(shí)際退保及費(fèi)用現(xiàn)金流出合計(jì)比上季度預(yù)測增加約0.31億元。

從壓力測試來看,瑞泰人壽提到,在本次壓力情境未來三個月現(xiàn)金流預(yù)測中,公司整體凈現(xiàn)金流出現(xiàn)資金缺口,主要是由于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,萬能險(xiǎn)帶來現(xiàn)金流入減少,存量萬能險(xiǎn)保單逐步過了退??圪M(fèi)期,退保帶來的現(xiàn)金流出仍有壓力。同時(shí)保障型產(chǎn)品銷售在發(fā)展初期,尚未形成銷售規(guī)模。為應(yīng)對未來可能面對的資金缺口,公司將進(jìn)行回購操作,或者擇時(shí)出售流動性資產(chǎn)等方式,來滿足公司的流動性需求。

一家中型壽險(xiǎn)公司個險(xiǎn)負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者表示,目前各險(xiǎn)企對待萬能險(xiǎn)的策略不一,大型壽險(xiǎn)公司普遍在削減萬能險(xiǎn)的同時(shí),拉長萬能險(xiǎn)存續(xù)期限。也有一部分中小險(xiǎn)企在推動中短期萬能險(xiǎn),主要是出于公司償付能力、退保支出過大等原因。

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