進入八月，汽車市場又開始熱鬧起來，新能源汽車作為車圈熱點，不僅一直霸占車圈頭條，而且有關(guān)于新能源汽車的政策也是頻頻發(fā)布。前有新能源
進入八月，汽車市場又開始熱鬧起來，新能源汽車作為車圈熱點，不僅一直霸占車圈頭條，而且有關(guān)于新能源汽車的政策也是頻頻發(fā)布。
前有新能源汽車的補貼政策，后又有財政部針對新能源車型發(fā)布的車船稅優(yōu)惠政策的通知，對符合標(biāo)準(zhǔn)的節(jié)能汽車減半征收車船稅，同時對新能源車免征車船稅。
購車費用上的補貼，再加上稅費上的優(yōu)惠，的確是又給新能源汽車市場打上了雞血。
這些年，在我國政策的大力支持下，新能源汽車快速發(fā)展。
中國汽車工業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，2017年中國新能源汽車產(chǎn)銷均接近80萬輛，分別達到79.4萬輛和77.7萬輛，同比分別增長53.8%和53.3%。其中，在新能源乘用車中，純電動乘用車產(chǎn)銷分別完成47.8萬輛和46.8萬輛，同比分別增長81.7%和82.1%。
新能源汽車產(chǎn)銷量的快速增長帶動了保險需求和保險公司保費的增長。據(jù)中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司的數(shù)據(jù)顯示，2013-2017年國內(nèi)保險公司年均承保新能源汽車量增速達78.6%，年均保費增速72%。
面對這一情形，日前，在中國保險行業(yè)協(xié)會召開的商業(yè)車險示范條款研究工作組2018年度第一次例會上，來自保險業(yè)16家財產(chǎn)保險公司的代表討論了2014版商業(yè)車險條款的修訂、汽車延保保險條款的制定以及新能源汽車保險的專屬條款。
據(jù)悉，今年7月底至8月初，新能源汽車專屬保險條款將對外征求意見，8月底條款有望定稿發(fā)布。
有關(guān)于新能源汽車的專屬保險條款，可是讓車主們盼望了很久，實在是傳統(tǒng)的商業(yè)車險，讓新能源汽車車主們覺得虧得慌。
為什么會有這樣的感受呢?原因就在于新能源汽車的商業(yè)車險，投保按補貼前車價，賠付的時候卻按照補貼后的價格。
具體的表現(xiàn)是，消費者的在購買新能源汽車時，會享有國家和地方的補貼，車價也會降低不少，但消費者在對新能源汽車進行投保時，只能按補貼前的車價進行投保，所以消費者在支付保費時要遠遠高于實際購車要支付的保費。
新能源汽車在補貼前和補貼后的價格，對保費的影響，一年下來大概有2000元。
保費貴也就罷了，但是賠付卻少了，這又是鬧哪樣呢?
從幾大保險公司的信息來看，新能源汽車而在發(fā)生事故后，與燃油車的賠付價格一樣，而如果投保后的新能源汽車發(fā)生重大事故，車輛報廢時，則是按照實際購車款的金額進行賠付的，也就是補貼后的車價了，難怪車主們會感覺心里不平衡。
新能源汽車的保險賠付還有另一尷尬，由于中保協(xié)一直沒有制定新能源汽車的專屬保險，導(dǎo)致新能源汽車在投保時，只可以按照燃油車的保險條款進行投保，但事實上，這并不適用于新能源汽車。
汽車保險目前根據(jù)的是行業(yè)的平均賠付率來反推保費的。但新能源汽車由于動力電池的價格過高而又不容易整體維修，所以很多地方的保險公司，對新能源汽車的動力電池是不予保險的。
要知道，動力電池在一部新能源汽車上幾乎占了整體價格的一半。一旦電池?zé)龎?，遇水短路，全部損失都得由車主自己承擔(dān)。
車主的心情，大概就是《無心法師》里的岳綺羅，面無表情的一句“張顯宗，我牙疼”一樣，表面風(fēng)輕云淡，內(nèi)心云譎波詭。
所以說，新能源汽車的車主們是盼望著新能源汽車專屬保險條款盡快落地的，有了保障，才會心安。
對保險公司來說，他們也同樣盼望著專屬保險條款的盡快落地。
因為，保險公司也很難將燃油汽車的保險條款和費率方案套用到新能源汽車上。與傳統(tǒng)機動車相比，新能源汽車在動力系統(tǒng)、零部件、維修技術(shù)等諸多方面存在顯著差異，造成其在承保方面具備明顯的自身特點，致使傳統(tǒng)汽車保險無法覆蓋其特有風(fēng)險。
而且，作為純電動新能源汽車核心部件的動力電池，可能發(fā)生自燃、短路等故障，在發(fā)生交通事故之后，還可能會引發(fā)其他危險。這些損失一旦發(fā)生，在保險理賠的過程中又沒有可參考的詳細條款，容易造成責(zé)任不清，理賠困難。
另一方面，據(jù)數(shù)據(jù)顯示，新能源汽車的出險頻率較高，其中家用車中的新能源汽車比非新能源汽車高出11.7個百分點。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，這與近年來網(wǎng)約車快速發(fā)展有關(guān)，現(xiàn)在以家用新能源汽車來開網(wǎng)約車的車輛越來越多，而這些車輛也都購買了保險，這些車在外行駛較多，會使得出現(xiàn)頻率增高;另外則是新能源汽車多用于共享汽車，而共享汽車多頻次的使用，也造成了出險頻率增加。
所以，保險公司一直憋著一句話想說，不是偏偏新能源汽車保費貴，主要是這車出險頻率高;不是不想給保電池，主要是這動力電池牽扯的太多，保不明白。
行吧，保險公司這里也是一肚子委屈呢!
隨著新能源汽車產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，保險業(yè)承保的新能源汽車數(shù)量增速可觀，這就仿佛預(yù)示著保險業(yè)務(wù)迎來了新的“藍海”，而保險公司和新能源汽車車主的尷尬也亟待解決，這時，就需要新能源汽車專屬保險了。
新能源汽車專屬保險會產(chǎn)生什么作用呢?它需要針對行業(yè)與消費者的痛點，解決這樣幾個問題。
第一是保險費用的界定。消費者該怎么買，保險公司需要怎么賠，需要有一個清晰且客觀的規(guī)則，也就是新能源汽車補貼在保險中的核算規(guī)范化。
第二是制定有針對性的條款。取消對于新能源汽車毫無作用的發(fā)動機涉水險，根據(jù)新能源汽車區(qū)別燃油車的動力總成、零部件、維修技術(shù)制定有針對性的條款，根據(jù)新能源汽車的維修更換成本界定保險公司的理賠金額。
第三則是電池承保。新的條款中應(yīng)該對電池的承保進行清除的界定，如何承保、投保主體、承保金額等方面的規(guī)范化。
以上三條有助于解決消費者“投保貴、賠付少”，“買的保險不需要，需要的保險買不到”等難題，也有助于解決保險公司理清責(zé)任歸屬，省卻賠付過程的麻煩。
就像前文中提到的那樣，新能源汽車是現(xiàn)今汽車市場上擋不住的旋風(fēng)，即便是在目前汽車?yán)m(xù)航不足，充電基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不完善等困難下，依然無法阻止大家對汽車全面新能源化的憧憬，而車險作為汽車上路中不可或缺的一環(huán)，早日擁有新能源汽車專屬保險，也就能早日了卻人們關(guān)于新能源汽車上路的一樁心病。
