2016年底惠州僑興集團(tuán)旗下企業(yè)私募債券出現(xiàn)違約，給該項目提供信用保證保險業(yè)務(wù)(下稱信保業(yè)務(wù))、遭遇假保函的浙商保險，因此陷入巨額理賠的

2016年底惠州僑興集團(tuán)旗下企業(yè)私募債券出現(xiàn)違約，給該項目提供信用保證保險業(yè)務(wù)(下稱信保業(yè)務(wù))、遭遇“假保函”的浙商保險，因此陷入巨額理賠的窘境。信保業(yè)務(wù)這一伴隨商業(yè)信用發(fā)展而出現(xiàn)的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)由此進(jìn)入公眾視線，但事實上近年來該險種的爆發(fā)式增長背后所隱匿的風(fēng)險，已引起監(jiān)管部門的關(guān)注。

上海證券報記者獨家獲悉，在去年7月《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(下稱《辦法》)出臺后，近日監(jiān)管部門向各地保監(jiān)局及各財險公司下發(fā)通知，擬開展信保業(yè)務(wù)專項自查行動，重點整治保險公司在開展信保業(yè)務(wù)過程中存在的未嚴(yán)格執(zhí)行《辦法》要求、規(guī)避監(jiān)管等違法違規(guī)行為，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，從源頭上遏制信保訛誤風(fēng)險。

自查新規(guī)執(zhí)行效果

所謂信保業(yè)務(wù)，是指以信用風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險，分為信用保險(出口信用保險除外)和保證保險。信用保險的投保人、被保險人為權(quán)利人，保證保險的投保人為義務(wù)人、被保險人為權(quán)利人。

近年來，各類金融產(chǎn)品的興起，助推了信保業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長，使得保險業(yè)的功能作用由傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償向現(xiàn)代資金融通的功能擴(kuò)展。因信保業(yè)務(wù)具有擔(dān)保作用的特殊屬性，成為撬動金融資金的有效工具。然而，這一創(chuàng)新型業(yè)務(wù)在斬獲廣闊發(fā)展空間的同時，面臨的金融交叉風(fēng)險亦不容小覷。

為此，監(jiān)管部門自2016年開始便持續(xù)拉響警報。去年7月，被視為信保業(yè)務(wù)綱領(lǐng)性文件的《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》發(fā)布，對出口信用保險以外的信保業(yè)務(wù)予以全面規(guī)范。在劃定保險公司信保業(yè)務(wù)經(jīng)營紅線的同時，《辦法》也著重要求保險公司加強(qiáng)風(fēng)險管控，從源頭防范風(fēng)險。

據(jù)保險公司人士透露，為評估《辦法》的執(zhí)行效果，監(jiān)管部門近日下發(fā)通知，擬開展信保業(yè)務(wù)專項自查行動。自查范圍包含兩個部分：一是《辦法》執(zhí)行的自查范圍：簽單日期或保險起期在2017年7月11日至2018年7月10日期間的所有未到期及未決賠款信保業(yè)務(wù)。

二是大額業(yè)務(wù)自查范圍：自信保業(yè)務(wù)開展以來，至2018年7月10日止，單戶履約義務(wù)人保險金額2000萬元以上(含)的未到期及未決賠款融資性信保業(yè)務(wù)。融資性信保業(yè)務(wù)的界定標(biāo)準(zhǔn)，以保單承保的履約合同是否屬于借貸合同為標(biāo)準(zhǔn)。

此次自查重點主要是《辦法》規(guī)定的執(zhí)行情況，主要包括以下八種情形：信保業(yè)務(wù)是否存在超過《辦法》第六條承保限額的情況;是否承?！掇k法》第八條所禁止的業(yè)務(wù)類型;是否存在因內(nèi)控管理薄弱導(dǎo)致內(nèi)部人員未按現(xiàn)有操作流程或規(guī)章制度執(zhí)行，面臨操作風(fēng)險的情況;是否存在因組織架構(gòu)、承保經(jīng)驗、征信對接、理賠不及時等風(fēng)控體系不健全，導(dǎo)致風(fēng)險敞口過大的情況;是否存在因發(fā)生大額賠付案件影響公司穩(wěn)定經(jīng)營的情況等。

自查須穿透至底層債務(wù)人

據(jù)了解，此次自查工作采取上下聯(lián)動的方式同步進(jìn)行，即各保險公司負(fù)責(zé)組織實施總公司及其分支機(jī)構(gòu)的自查工作，各保監(jiān)局負(fù)責(zé)組織實施轄區(qū)內(nèi)信保業(yè)務(wù)的自查工作。

根據(jù)要求，保險公司在自查時，應(yīng)實施穿透式自查(即穿透至底層債務(wù)人)，全面覆蓋保前、保中、保后以及追償?shù)雀鱾€業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，自查工作應(yīng)包括開展信保業(yè)務(wù)的所有分支機(jī)構(gòu)。

各保監(jiān)局在轄內(nèi)自查時，應(yīng)結(jié)合轄內(nèi)信保業(yè)務(wù)發(fā)展情況、以往現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險隱患，制定自查方案，同步組織開展轄內(nèi)保險公司分支機(jī)構(gòu)信保業(yè)務(wù)自查工作。

“根據(jù)監(jiān)管要求，各保險公司應(yīng)以此次自查為契機(jī)，認(rèn)真查找風(fēng)險隱患，實事求是地反映自身存在的問題。對于存在應(yīng)查未查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)，或瞞報、謊報、錯報等問題，一經(jīng)證實，監(jiān)管部門將上追一級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并依法從嚴(yán)處理。”上述保險公司人士透露稱。

同時還要求保險公司對于自查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)及時整改。如未按時整改、只查不改，或整改流于形式的，監(jiān)管部門將對其進(jìn)行公開通報，嚴(yán)肅問責(zé)。

關(guān)鍵詞： 債務(wù)人 底層 業(yè)務(wù)